Що треба мати для початку, вимоги до облікового запису та налаштування облікового запису для P2P торгівлі були описано у попередній статті. (“Як купити криптовалюту на Binance P2P?”)

Для того, щоб продати криптовалюту на P2P, вона повинна бути на балансі вашого гаманця поповнення, а не на спотовому.

Якщо ви здійснюєте депозит у криптовалюти з інших сервісів, то для того, щоб поповнити свій баланс на Binance, перейдіть до “Фіат і спот” і натисніть “Депозит”.

Після того, як ваш баланс буде поповнений криптовалютою, необхідно зробити переказ активів на гаманець поповнення. Для цього натисніть: “Переказ”, вкажіть гаманець поповнення, необхідну суму, яку ви бажаєте переказати на P2P, та підтвердіть переказ.

Як продати криптовалюту на P2P?

Перейдіть на головну сторінку Binance P2P і виберіть вкладку “Продаж”:

Кожне рекламне оголошення містить інформацію про ціну, доступний об’єм в криптовалюті, який користувач готовий купити, а також, мінімальний і максимальний ліміт за одну транзакцію. Виберіть слушну для вас пропозицію за ціною, обсягом та лімітами, потім натисніть “Продати”.

Зверніть увагу на “Умови угоди”. У цьому розділі вказано додаткову інформацію від покупця. Приділіть особливу увагу даному розділу. Якщо Вам не підходять умови покупця, знайдіть інше оголошення. Якщо умови покупця не суперечать Політиці Транзакцій між користувачами, то вважається, що продавець за умовчанням приймає умови покупця під час відкриття угоди.

Будьте уважні: Користувачам не дозволено стягувати додаткові комісії. Ціна оголошення є остаточною, і повинна включати всі можливі комісії міжбанківських і міжрегіональних переказів. При цьому продавець повинен використовувати лише той метод оплати, який зазначено в оголошенні. У разі ігнорування умов покупця, продавець має право подати апеляцію та відмовитися від проведення угоди.

Виберіть відповідну пропозицію та натисніть “Продати”.

Ви можете вказати скільки криптовалют ви хочете продати, або вказати суму у фіатній валюті, яку ви хочете отримати — у такому випадку, ви побачите скільки монет ви отримаєте за цією ціною. Натисніть “Продати”, щоб розмістити замовлення.

Зверніть увагу:

• на термін оплати — час, протягом якого покупець повинен буде здійснити платіж (вікно оплати може бути від 15 хвилин до 6 годин, і встановлюється самим покупцем при створенні оголошення)
• на спосіб оплати — використовуйте лише той спосіб оплати, який вказаний в оголошенні. Якщо ви бачите, що кнопка “Продати” не активна і система пропонує вам встановити спосіб оплати, це означає, що у ваших доданих методах оплати немає жодного методу, що збігається з методом покупця. Перейдіть до налаштувань, щоб додати інші реквізити, або виберіть інше оголошення.

У ордері, що відкрився, ви побачите час, протягом якого покупець повинен здійснити платіж. Використовуйте вбудований чат для спілкування з покупцем. Після того як покупець здійснить переказ на реквізити, зазначені у вашому акаунті, він відзначить замовлення як оплачений.

Будьте уважні: НІКОЛИ не переводьте активи до фактичного отримання грошей на ваш рахунок. Жодні аргументи, поспіх і навіть надіслані чеки з підтвердженням оплати не повинні спонукати вас перевести активи. Перевірте баланс вашого банківського рахунку через онлайн-банкінг, щоб переконатися у надходженні коштів. Тільки після того, як ви переконаєтеся, що оплата отримана, натисніть кнопку “Підтвердити переказ”.

На цьому етапі скасувати замовлення неможливо. У разі, якщо покупець відзначив замовлення як оплачене, а ви не отримали гроші, то відкрийте апеляцію на замовлення, і служба підтримки розгляне даний випадок, і ухвалить рішення на користь правої сторони. Якщо в процесі розгляду апеляції буде доведено, що покупець не відправив гроші, то замовлення буде скасовано, і ви отримаєте ваші активи.

Розгляньмо процес переказу криптовалюти на зовнішню платформу або гаманець з вашого облікового акаунту Binance на прикладі стейблкоїну USDT.

1. Для початку вам потрібно увійти до облікового запису Binance і перейти до меню «Гаманець» – «Огляд гаманця».

2. Натисніть «Зняття».

3. Виберіть криптовалюту, яку ви плануєте вивести. У цьому прикладі ми будемо виводити USDT.

4. Оберіть мережу. Для виведення USDT підходить багато мереж таких як BEP20 (BNB Smart Chain (BSC)), AVAXC (AVAX C-Chain), ETH (Ethereum), MATIC (Polygon), SOL (Solana), XTZ (Tezos), та TRX (Tron). На екрані з’явиться комісія мережі за цю транзакцію. Переконайтеся, що мережа відповідає адресі, щоб уникнути втрат під час виведення коштів.

5. Введіть адресу одержувача або виберіть її зі списку адресної книги.

5.1. Як додати нову адресу одержувача?

Щоб додати нову адресу одержувача, вам потрібно перейти у меню “Виберіть з адресної книги”, а потім натиснути “Додайте адресу зняття”.

5.2. В меню «Управління адресами» вам слід натиснути «Додати адресу».

5.3. Виберіть монету та мережу. Потім введіть адресу, мережу та походження адреси (біржа або гаманець).

7. Введіть суму зняття. На екрані з’явиться сума комісії за транзакцію та сума, яка прийде одержувачу. Коли ви будете готові, натисніть «Зняти кошти».

8. Підтвердьте транзакцію за допомогою коду SMS та електронного листа. Будь ласка, дотримуйтесь інструкцій на екрані.

Будьте уважні: якщо ви введете неправильну інформацію або виберете неправильну мережу в процесі перекладу, ваші активи будуть безповоротно втрачені. Перед здійсненням перекладу переконайтеся, що інформація є правильною.

Необхідність переказу криптовалют рано чи пізно виникає майже в кожного користувача нашої сфери. Для активних трейдерів це звичайна операція. Початківці стикаються з відсиланням монет рідше, проте ще не важко якщо ви обачні.

Точна процедура буде залежати від того що ви використовуєте гаманець чи біржу, але головне, що вам потрібно знати, — це яку саме криптовалюту ви відправляєте та «адресу» одержувача. Адреса користувача — це буквено-цифровий рядок, який виглядає приблизно так для

• мережі Ethereum (ETH) (0xe5CD3faF000D6295e32B4a94735D6FBe30dC5C2B)
• мережі Bitcoin (BTC) (1BoatSLRHtKNngkdXEeobR76b53LETtpyT)
• мережі Tron (TRX) (TNUC9Qb1rRpS5CbWLmNMxXBjyFoydXjWFR)

Процедура переказу криптовалют досить проста. Вона передбачає наступний порядок дій:

1. Ви вибираєте криптовалюту, яку плануєте відправити;
2. Потім ви або той кому ви відправляєте крипту відкриває біржу або гаманець та копіює адресу саме для обраної криптовалюти. Важливо обрати правильну мережу оскільки деякі криптовалюти підтримують декілька мереж;
3. Після того як ви отримали адресу, ви її вказуєте та вписуєте суму переказу;
4. Завершальний крок – підтвердження виведення коштів. Якщо монети відправляються з біржі, швидше за все, доведеться підтвердити операцію електронною поштою та через двофакторну ідентифікацію (2FA).

Проте цей процес не є складним, втратити цифрові активи дуже легко з багатьох причин достатньо помилитися в одній літері або цифрі адреси. Тому, ми склали список можливих проблем які можуть виникнути при переказі криптовалют та розповідаємо, як їх уникнути.

Під час надсилання криптовалюти потрібно перевіряти багато даних. Якщо щось упустити, з грошима доведеться попрощатися — адже всі транзакції в блокчейні є незворотними. Важливо, щоб монети та гаманець, куди надійдуть кошти, належали до однієї криптовалюти. Якщо ви спробуєте перевести Ethereum на адресу Bitcoin, монети будуть втрачені безповоротно. Зараз вже багато бірж мають вбудовану функцію, яка не допускає таких помилок: висвічується попередження, що вказана неправильна адреса.

Переконайтесь, що адреса скопійована повністю

Зазвичай користувачі копіюють адресу, виділяючи її курсором. Є ризик, що не всі символи будуть захоплені, наприклад, випаде перший або останній знак. Переведення криптовалюти на неправильну адресу призведе до повної втрати коштів.

Ми рекомендуємо копіювати адресу за допомогою вбудованої функції

На багатьох майданчиках можна натиснути кнопку, яка скопіює вашу адресу в буфер обміну. Але й у цьому випадку додаткова увага не завадить. Іноді біржі підвисають і копіювання не відбувається. Через це кошти підуть не на потрібний гаманець, а, наприклад, номер телефону, сайт або просто набір слів, що залишався в буфері обміну.

Будьте обережні та остерігайтесь фішингових сайтів

Шахраї можуть присвоїти вашу криптовалюту ще одним способом: створити підроблену сторінку біржі, платформи, гаманця, обмінника чи будь-якого іншого сервісу. У таких випадках сайт шахраїв відрізнити від реальних дуже важко. Якщо вказати на ньому свої дані або переказувати кошти на вказаний там гаманець кошти, вони будуть втрачені.

Вкажіть та перевірте тег (MEMO), якщо він потрібний

Тег (MEMO) може знадобитися при надсиланні криптовалют Cosmos (ATOM), EOS (EOS), Ripple (XRP), Stellar Lumens (XLM), Binance Coin (BNB), NEM (XEM), and Monero (XMR). При надсиланні цих криптовалют на біржі в деяких випадках потрібно вказувати тег. Це невеликий код, який дозволяє торговим майданчикам розрізняти облікові записи користувачів. Тег можна знайти у своєму біржовому акаунті поряд з адресою гаманця. Якщо його не вказати, кошти надійдуть на біржу, але не зарахуються до вашого балансу. Можливо, проблему вдасться вирішити, якщо звернутися до техпідтримки, але ймовірність цього низька.

Використовуйте стейблкоїни

При надсиланні криптовалюти можна втратити частину капіталу на коливаннях курсу. Цього можна уникнути, якщо переказувати кошти в стейблкоїнах, таких як USDT, BUSD, USDC та інші. Їхня ціна прив’язана до долара і не може раптово впасти на 15-20%, як це відбувається з багатьма цифровими активами.

Перевіряйте комісії

Зазнати незначних витрат можна на комісіях. Біржі беруть їх за виведення коштів. Однак у кожної монети зазвичай свій тариф на зняття, що дає можливість заощадити. Наприклад, вивід BTC або ETH зазвичай коштує від декількох до декількох десятків доларів, тоді як витрати на переказ токенів BNB і TRX становлять кілька центів.

Не усі біржі підтримують смарт-контракти

Зазвичай відповідне попередження платформа вказує на адресу гаманця користувача. Якщо його проігнорувати, кошти дійдуть до біржі, але не будуть зараховані на баланс трейдера. Зазвичай це питання вирішується за допомогою техпідтримки.

Починайте з невеликої суми (тестової транзакції)

Перший переказ, особливо якщо мова про незнайомі сервіси, краще робити на невелику суму. Це допоможе не втратити кошти, якщо виявиться, що платформа належить шахраям або на ній не працює ваш гаманець. Також є ризик, що при виведенні монет транзакція зависне через навантаження мережі. Затримка може становити кілька годин, на цей час кошти будуть заморожені. Відповідно, можна втратити гроші через  падіння вартості відправленого активу.

У 2020 році користувач відправив $1 млн у стейблкоїнах USDT на адресу смарт-контракту замість гаманця. Кошти вважалися втраченими назавжди. Але трейдеру пощастило – йому допоміг Паоло Ардоіно, технічний директор компанії Tether, яка є емітентом USDT. Він повернув йому всі кошти та закликав бути обачнішим.

Binance P2P – багато в чому унікальний сервіс, що дозволяє купувати та продавати криптовалюту, здійснюючи угоди безпосередньо на сайті з іншими користувачами без участі третьої сторони. Цей спосіб торгівлі підходить для початківців та досвідчених трейдерів, основні переваги сервісу – нульові комісії та безпека через ескроу-сервісуЕскроу - це технологія, в якій третя сторона є гарантом угоди. На практиці працює так: покупець має отримати свій товар, а продавець оплату в повному обсязі. Поки цього не станеться, гроші як депозит зберігаються на рахунку посередника..

Binance P2P як глобальний маркетплейс відрізняється від більшості аналогічних майданчиків, дозволяючи легко продати та купити криптовалюту за лічені секунди на найвигідніших умовах. Однак, попри інтуїтивність функціонала, сервісом P2P теж потрібно вміти користуватися, щоб заробляти гроші з найбільшим зиском.

Що треба мати для початку? (Вимоги до облікового запису та правила торгівлі + налаштування облікового запису для P2P торгівлі)

Для початку вам треба знати, що для здійснення торгових операцій на Binance P2P необхідно мати верифікований обліковий запис в Україні, під’єднати SMS або Google аутентифікацію.Також усі користувачі до початку торгівлі на Binance P2P повинні обов’язково ознайомитися з Політикою Транзакцій між користувачами на Binance P2P.

Щоб розпочати торгівлю вам необхідно налаштувати методи оплати. Додати потрібний вам спосіб оплати ви можете перейшовши за цим посиланням або натиснувши “Більше” – “Способи оплати” на головній сторінці Binance P2P.

Binance P2P підтримує понад 100 способів оплати. Популярні методи оплати відображаються на топі списку, в “Рекомендованих”. Наразі комісії за використання P2P-платформи на біржі Binance не стягуються (вони дорівнюють нулю).

Як купити криптовалюту на P2P?

Після того як всі приготування були виконані ви можете розпочинати. Для початку вам потрібно перейти на сторінку P2P з головної сторінки, натиснувши “Купити” – “P2P торгівля”.

Оголошення сортуються за ціною та за часом оновлення. Це означає, що в топі розміщуються оголошення з найкращою ціною на продаж.

Кожне рекламне оголошення містить інформацію про ціну, доступний торговий об’єм у криптовалюті, мінімальну та максимальну суму за одну транзакцію, та статистику трейдера.

Ви можете скористатися фільтром, щоб вибрати оголошення за ціною, обсягом та відповідним методом оплати. Після цього натисніть “Купити”.

Зверніть увагу на “Правила та угоди”. У цьому розділі вказано додаткову інформацію від продавця. Приділіть особливу увагу даному розділу. Якщо Вам не підходять умови продавця, знайдіть інше оголошення. Якщо умови продавця не суперечать умовам торгівлі на платформі, вважається, що покупець за умовчанням приймає умови продавця під час відкриття угоди.

Вкажіть скільки криптовалюти ви хочете купити. Ви можете вказати конкретний обсяг у криптовалюті, або вказати суму, яку ви хочете заплатити у фіатній валюті. Натисніть “Купити”.

Після того як ви розмістите замовлення, в ордері буде вказано необхідну інформацію для здійснення оплати, а саме:

– реквізити продавця для здійснення переказу

– точна сума

– тимчасове вікно для оплати (час, протягом якого необхідно завершити платіж, або замовлення скасовується системою автоматично)

Вбудований чат дозволяє користувачам зв’язуватися один з одним і, при необхідності, уточнити деталі транзакції.

Як тільки ви завершите оплату, позначте замовлення як оплачене, натиснувши на кнопку “Переведено, далі” та чекайте переказу криптовалюти від продавця.

Не натискайте “Оплачено” до фактичної оплати! Якщо ви натиснули “Оплачено” випадково, ви можете скасувати замовлення, натиснувши на кнопку “Скасувати замовлення”.

Якщо після закінчення часу продавець не перевів вам криптовалюту, натисніть кнопку “Апеляція”, і дочекайтеся відповіді служби підтримки електронною поштою.

Важливо, що на даному етапі необхідна кількість криптовалюти вже заморожена на балансі продавця, тому ви можете бути впевнені, що навіть якщо продавець, з якоїсь причини не здійснить переклад, служба підтримки зможе завершити транзакцію в ручному режимі за наявності у вас підтвердження фактів оплати.

Після завершення угоди, куплені вами цифрові активи будуть зараховані на ваш P2P баланс автоматично.

Рекомендації щодо P2P торгівлі:

• Не включайте жодну інформацію про BTC, ETH, USDT, BNB та назви інших цифрових активів у примітках до банківського переказу, щоб запобігти скасуванню платежу або блокуванню коштів.
• Ваш платіж надійде безпосередньо на рахунок продавця. Цифрові активи, передані продавцем, будуть автоматично переведені платформою на ваш баланс.
• Здійснюйте платіж протягом зазначеного часу та обов’язково натисніть “Сплачено”. Після того, як продавець підтвердить отримання платежу, система переведе цифрові активи на ваш рахунок.
• Якщо покупець тричі скасує своє замовлення протягом дня, він більше не зможе торгувати до кінця поточного дня.

Як зареєструвати акаунт на біржі Binance?

Подібно до інших фінансових інститутів, провідні криптовалютні біржі у всьому світі вимагають від клієнтів пройти обов’язкову верифікацію KYC для отримання постійного доступу до послуг. Чим зумовлена ​​потреба верифікації та що ця процедура дає звичайним юзерам та як зареєструватись на Binance?

Реєстрація на Binance складається з декількох етапів. Перш за все потрібно створити акаунт за допомогою email адреси або номеру телефону. Також доступні опції реєстрації за допомогою Google або Apple. 

Наступним кроком буде підтвердження коду верифікації з вказаної email адреси.

Вітаємо, ваш акаунт створено. Одразу після реєстрації юзер має можливість підтвердити особистість за допомогою процедури KYCKYC - процедура KYC (від англ. Know Your Customer – «знай свого клієнта») зобов’язує всі фінансові організації, зокрема біржі криптовалют, ідентифікувати та верифікувати особистість кожного клієнта.

Що таке KYC та як верифікувати свій акаунт?

KYC – це акронім від англійської фрази “know your customer/client”, або “знай свого клієнта”. Так називається обов’язкова перевірка персональних даних клієнта. У рамках процедури використовуються документи, що підтверджують особу клієнта, наприклад, посвідчення особи із зазначенням домашньої адреси, страховий номер та ін.

Як правило, клієнтам необхідно надати інформацію для KYC у процесі реєстрації облікового запису, а іноді й у разі змін даних. Наприклад, якщо ви офіційно змінили ім’я через кілька місяців після реєстрації облікового запису, вам доведеться надати нову інформацію для KYC.

Якщо ви не верифікуєте свій акаунт за допомогою KYC процедури, ви не можете скористатися доступом до всіх функцій криптовалютної біржі. Так, наприклад, Binance без верифікації дозволяє клієнтам лише реєструвати облікові записи, використовувати основні функції та виконувати обмежені операції. Для отримання повного доступу та збільшеного ліміту введення та виведення коштів користувачам необхідно завершити

Ідентифікація користувача KYC дозволить отримати доступ до ключових сервісів, таких як P2P торгівля, що дозволить користувачеві миттєво виводити крипту на банківську картку без суттєвих лімітів.

Для здійснення ідентифікації користувача необхідно продовжити реєстрацію та натиснути кнопку – “Верифікувати зараз”

Процес верифікації включає доступ до базової персональної інформації (ID картка) та розпізнавання обличчя. Перш за все оберіть країну проживання.

Необхідно вказати національність, згідно з вашою ID карткою, Ім’я, Прізвище та По Батькові та дату народження. Також, для Українців доступна можливість швидкої верифікації через Дію.  Далі, необхідно вказати домашню адресу та номер телефону.

Наступним кроком необхідно верифікувати документи посвідченням особи, паспортом або водійським посвідченням. 

Використовуємо варіант з посвідченням особи (ID картка).

Далі, необхідно зачекати, доки ваші документи перевірять, після чого процедура верифікації KYC буде успішно завершена та акаунту будуть надані спеціальні можливості, серед яких користування P2P, збільшення ліміті на щоденний вивід коштів, зняття лімітів на депозити та інше.

Додаткові можливості захисту акаунту на Binance

Додаткові можливості захисту, такі як підтвердження номера телефону та двофакторна аутентифікація також необхідні для користування послугами P2P та надсиланням криптовалют на інші гаманці або біржі.

Додаткові можливості захисту знаходяться у розділі акаунта – “Безпека”

Базовий додатковий захист включає аутентифікацію за номером телефону або Google Authenticator, підтвердження номера телефону та електронної адреси. Усі вищезазначені методи аутентифікації знадобляться у майбутньому для таких операцій, як вивід криптовалюти на іншу біржу або гаманець, операції з P2P і т.д.

Чому криптобіржі пропонують завершити верифікацію?

Вимоги KYC є обов’язковими на провідних біржах криптовалютних. Вони забезпечують відповідність роботи нормативним актам та законам. У минулому криптобіржі рідко вимагали інформацію для KYC. Але зі зростанням цін на криптовалюту та інтересу до неї, все частіше стали викликати занепокоєння з приводу злочинів, пов’язаних з відмиванням грошей та іншою незаконною діяльністю.

У 2021 році KYC-верифікація була представлена ​​в «Патріотичному акті» та закріплена ним. Проте ухвалили закон лише після терористичних атак 11 вересня. Метою KYC стала боротьба з незаконною діяльністю та виявлення підозрілої поведінки на ранніх стадіях. За допомогою персональних даних криптовалютні біржі відстежують моделі транзакцій, що у тому числі сприяє боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

FAQ

– Чому я повинен надавати додаткову інформацію?

У деяких випадках, якщо ваше селфі не відповідає наданим вами документам, що посвідчують особу, вам потрібно буде надати додаткові документи та дочекатись верифікації вручну. Будь ласка, зверніть увагу, що верифікація вручну може зайняти кілька днів. Binance використовує комплексну систему верифікації особи для захисту коштів всіх користувачів, тому при заповненні інформації переконайтеся, що надані вами матеріали відповідають вимогам.

– Якими є мої щоденні ліміти після виконання KYC верифікації?

Binance постійно переглядає свої продукти та послуги, щоб визначити, які зміни та покращення потрібні. Перегляньте сторінку [Персональна верифікація], де вказані актуальні ліміти зняття. Усі нові користувачі повинні пройти верифікацію, щоб отримати доступ до продуктів та послуг Binance, зокрема здійснення криптовалютних депозитів, угод та зняття коштів. Наявним користувачам, які не пройшли верифікацію, дозволи акаунту тимчасово будуть змінені на режим “Лише зняття”, а послуги обмежаться зняттям коштів, скасуванням ордерів, закриттям позицій та погашенням позик.

– Як оновити свою інформацію для верифікації особи?

Якщо ваша інформація для верифікації особи змінилася та виконано одну з наведених нижче умов, ви можете перейти на сторінку [Оновлення верифікації особи], щоб оновити її. Ви також можете зв’язатися з агентами служби підтримки через службу підтримки Binance, щоб оновити свою інформацію.

Причини для оновлення верифікації особи:

1. Термін дії документів закінчився

2. Ім’я в документі змінилося

3. Змінився номер документа

4. Змінилася національність

5. Оновлення або заміна наявних документів, щоб відповідати вимогам певних фіатних каналів

6. Зміна ім’я мовою, яку розпізнає система (наприклад, з ID картки місцевою мовою на англомовний паспорт)

7. Оновлення документів відповідно до вимог картки Binance.

– Чи можна реєструватись якщо немає 18 років?

Ні. Але хтось казав нам, що ви можете створити акаунт на одного з членів родини, за умови його попередньої згоди. Але це Not financial advice / DYORDYOR - (Do Your Own Research – Проведіть власне дослідження) – дуже розповсюджена фраза у світі криптовалют, яка нагадує, що ніколи не можна сліпо довіряти будь-якій інформації або інвестиційним порадам. Кожна особа має приймати власні рішення, попередньо зваживши всю інформацію та усвідомивши всі ризики. / take your own risk.

Централізовані біржі (CEX), наприклад, Binance, — це платформи для онлайн-торгівлі, які здійснюють пошук покупців і продавців за допомогою «книги замовлень». Вони функціонують практично так само, як брокерські рахунки в Інтернеті, тому вони настільки популярні серед інвесторів.

Децентралізовані біржі (DEX), як-от PancakeSwap або Uniswap, — це автономні фінансові протоколи, які працюють на основі смарт-контрактівСмарт-контракт - (англ. Smart contract – розумний контракт) – це комп’ютерний аналог звичайних договорів, спеціальна програма (алгоритм), яка виконує якісь дії при виконанні сторонами угоди певних умов. Smart-contracts надають можливість безпечно обмінюватися криптовалютами, грошима, цінними паперами, а також іншими товарами та послугами безпосередньо між учасниками угоди, без участі посередників. Смарт-контракти також є основою створення та існування нових токенів на базі інфраструктурних блокчейнів. Наприклад, токени блокчейну Ethereum ERC-20 і ERC-721 самі по собі є смарт-контрактами., що дозволяють крипто-трейдерам обмінювати один цифровий актив в інший. Усі транзакції є публічними в блокчейні.

Занурмося в плюси та мінуси кожного типу біржі, щоб дізнатися більше про те, що може запропонувати кожна торгова платформа та чим вони відрізняються.

До плюсів централізованих бірж належать:

• Обсяги торгів. Централізовані біржі, як правило, високоліквідні. Наприклад, Binance регулярно фіксує щоденні обсяги торгів на суму понад 30 мільярдів доларів.
• Конверсії валют Фіат/Крипта та Крипта/Фіат. Централізовані біржі, як правило, підтримують фіатні криптовалюти як на ринках, так і поза ними. Це означає, що ви можете купити біткоїни, наприклад, за гривню.
• Додаткові можливості. Окрім широкого набору цифрових активів, які підтримуються CEX, вони пропонують набагато більше функцій, окрім обміну одного активу на інший, таких як маржинальна торгівля, торгівля крипто-деривативами, біржовий стейкінг та інше.
• Простота використання. Однією з привабливих якостей більшості CEX є користувальницький інтерфейс. Враховуючи, що більшість новачків не знайомі з криптопарами або простими термінами, CEX чудово справляється з роботою, направляючи користувачів у криптопростір.

До мінусів належать:

• Сувора політика «Знай свого клієнта» (KYCKYC - процедура KYC (від англ. Know Your Customer – «знай свого клієнта») зобов’язує всі фінансові організації, зокрема біржі криптовалют, ідентифікувати та верифікувати особистість кожного клієнта). Для користувачів, які прагнуть зберегти конфіденційність під час торгівлі, CEX не є найкращим вибором. Централізовані біржі зазвичай вимагають від користувачів проходження процедури KYC.
• Не ваші ключі доступу, не ваші монети. Хоча CEX забезпечують легку торгівлю, високу ліквідність тощо, їхні гаманці – кастодіальніКастодіальний гаманець - це гаманець, ключі та доступи до якого зберігаються третьою стороною. Таким чином, ви не маєте повного контролю над своїми коштами. Але, у той самий час, біржі беруть на себе зобов’язання гарантувати безпеку вашим коштам. Тут все будується на довірі та репутації.
• Хаки. Оскільки біржі зберігають кошти користувачів, вони є ласою мішенню для кіберзлочинців, які бажають наживитися на прогалинах в захисті криптобірж.

Тепер перейдемо до плюсів та мінусів децентралізованих бірж

До плюсів належать:

• Конфіденційність та анонімність. Використання децентралізованої біржі зазвичай вимагає лише підключення гаманця та підписання транзакції.
• Безпека. Децентралізовані біржі, як правило, більш безпечні, ніж централізовані, з двох причин: вони є некастодіальними та відсутній ризик витоку приватних даних користувача.
• Інтеграція DeFi. DEX дає користувачам доступ до світу смарт-контрактів і DApps, які надають фінансові послуги, включаючи кредитні та ощадні продукти.

До мінусів належать:

• Обмежена торгівля. Наразі функції DEX обмежені. В більшості випадків вам доступно обміняти одну криптовалюту на іншу. Такі функції, як маржинальні угоди, лімітні ордери, ф’ючерси, опціони тощо, як правило, недоступні, але починають зустрічатися в сучасних продуктах.
• Ефективність. Децентралізовані біржі не такі швидкі та ефективні, як CEX, через проблеми з масштабованістю, з якими стикається більшість блокчейнів.

Торгівля та інвестування в криптовалюту несуть ризики незалежно від того, який тип біржі ви використовуєте. Однак ризики, створювані двома типами торгових платформ, відрізняються. 

До ризиків централізованих бірж належать:

• Біржові хаки представляють реальну загрозу для користувачів бірж централізованих, які тримають кошти на біржах. Біржові хаки вже траплялися, бувало біржа покривала втрати користувачів своїм коштом, а бувало, що біржа закривалася через значні втрати після хаку.
• CEX підпадає під дію фінансових регуляцій, які можуть змінитися за одну ніч. Це створює потенційний ризик для коштів, які зберігаються у вашому гаманці.
• Централізовані біржі зазвичай вимагають підтвердити свою особу. У разі порушення безпеки зберігання даних (простими словами – якщо біржу хакнуть) це може призвести до того, що ваші персональні дані будуть продані в темній мережі.

До ризиків децентралізованих бірж належать:

• DEX не є кастодільним, що означає, що лише ви маєте контроль над своїми коштами. У тому ж ключі, якщо ви втратите фразу відновлення гаманця, ви втратите свою крипту.
• Децентралізовані торгові майданчики будуються за допомогою смарт-контрактів, що створює певний ступінь ризику коду. Це означає, що якщо в коді торгової платформи є помилки або вразливості, він може бути використаний і кошти будуть втрачені.

Обидва типи криптовалютних бірж дозволяють користувачам купувати та продавати криптовалюту з відмінностями в таких ключових елементах, як ліквідність, безпека та зручність використання.

Для новачків, які хочуть приєднатися до криптопростору, CEX надають простий і швидкий спосіб торгівлі. DEX, з іншого боку, більше підходять для досвідчених трейдерів, які шукають конфіденційність і повний контроль над своїми цифровими коштами.

До того, як з’явилася концепція децентралізації, CeFi (скорочено від англ. Centralized Finance – централізовані фінанси) були однією з революційних технологій, яка поєднувала деякі переваги прибутковості DeFi зі зручністю та безпекою стандартних продуктів фінансових послуг. Щоб зрозуміти централізовані фінанси, нам потрібно зрозуміти, що таке централізація.

Процес централізації належить до концентрації процесів планування та прийняття рішень всередині організації одним керівником або певним органом управління. У централізованій організації за центральним офісом (органом управління) зберігаються повноваження щодо прийняття рішень, тоді як усі підпорядковані установи отримують від них розпорядження. У головному офісі знаходяться керівники та спеціалісти, які приймають важливі рішення. Для прикладу, якби ми використовували термін CeFi стосовно реального світу, то в катерію CeFi увійшла б уся наша фінансова система, а саме: банки, біржі, страхові компанії, інвестиційні фонди тощо. А ось у крипті яскравими прикладами централізованих фінансових компаній є великі криптобіржі, такі як Binance та Coinbase.

Будь-яка взаємодія користувача з централізованою криптобіржею відбувається за чітко визначеними алгоритмами та дозволами, що встановила сама біржа. Гроші користувачів зберігаються на рахунках (гаманцях) криптобіржі. Це означає, що звичайний користувач не має доступу до свого гаманця, оскільки не має приватного ключа. Біржа бере на себе обов’язки створення, контролю безпеки та взаємодії гаманців користувачів. Крім того, біржа встановлює певні обмеження кожному користувачу: які валюти доступні для торгівлі, ліміти на торгові операції, ліміти на депозит та вивід з біржі тощо.

CeFi створює можливість для отримання пасивного доходу за допомогою криптовалютних рахунків збереження, які функціонально подібні до ощадних рахунків традиційного банку, але можуть запропонувати значно більший відсоток дохідності. Зазвичай, цей дохід генерується внаслідок того, що біржа надає позики іншим суб’єктам. Прикладом є трейдери, що торгують з плечем чи фонди – вони часто позичають капітал для збільшення своїх прибутків. На відміну від звичайних ощадних рахунків, криптовалютні депозити наразі не підлягають страхуванню державою, тому ви повинні розуміти пов’язані з цим ризики.

CeFi дає змогу позичати гроші під ваші криптовалютні активи, так само як ви використовуєте традиційні активи (квартира, авто, цінні папери) як заставу, щоб отримати банківський кредит. Зворотна сторона кредитування — відсотки, які користувачі платять за позику грошей. На відміну від банківських позик, позики CeFi, як правило, не вимагають оформлення документів та виконання інших бюрократичних процедур.

До ризиків CeFi належать:

• Вищий рівень ризику, адже користувачі не знають як саме буде використовувати їх кошти той чи інший CeFi продукт/постачальник послуг. Немає чітко визначених норм щодо рівня ризику який має дотримуватися CeFi проект та органів, що будуть це контролювати.
• Крипто-депозити наразі не підлягають державному страхуванню, яке захищає заощадження (депозитні вклади) в традиційній банківській системі.
• Провайдери CeFi можуть тимчасово заморожувати доступ до ваших монет на певний проміжок часу.

Крипто-фінансова система невпинно розвивається. І DeFi, і CeFi займають важливе місце у світі криптовалют. Вони пропонують привабливий дохід, значно швидші транзакції та інфраструктуру, які сприяють відкритому фінансуванню.