Розквіт ринку криптокредитування відбувся у 2020 році коли світова економіка різко зупинилася через COVID. Пандемія призвела до різкого скорочення кредитування по всьому світу. Багато людей шукали інший спосіб змусити свої активи працювати на них. Криптовалютні кредити стали швидким та простим способом для власників криптовалют отримувати пасивний прибуток від їхніх криптоактивів з порівняно високою відсотковою ставкою.

Ринок криптокредитування стрімко зростав до середини 2022 року, проте відсутність норм і регуляторів в індустрії призвела до багатьох проблем, серед яких криза ліквідності кредиторів та банкрутства великих лендінгових компаній, таких як Celsius Network, Voyager Digital, Holdnaut та Babel Finance.

Що таке криптокредитування?

Криптокредитування — це процес тимчасової передачі права власності на криптоактив позичальнику в обмін на процентні платежі або комісію.

Криптокредитування найчастіше здійснюється через криптовалютні кредитні платформи – це централізовані або децентралізовані посередники, які пов’язують позичальників та кредиторів.

Однією з основних переваг крипто-займів є те, що ваш кредитний рейтинг тут не оцінюється, на відміну від того, як у традиційних банки. Таке кредитування є доступним для людей, які не мають фінансової історії, не мають банківського рахунку та самозайнятих працівників, яким складно отримати доступ до кредитів, тому що їх непостійні доходи не відповідають вимогам банку.

Щоб оформити кредит, вам необхідно надати певну суму в заставу, після чого можна відразу отримати бажану суму на свій гаманець. Зазвичай, криптокредити є надзаставними, тобто ви можете отримати позику більше, ніж сума застави. За своєю природою криптокредитування схоже на банківське, тільки замість бюрократизованої організації виступає DeFi платформа або інші власники криптовалют. При цьому позичальник може вибрати будь-яку з представлених криптовалют на майданчику: від біткоїна до нових коїнів, які тільки виходять на ринок.

Як працює криптокредитування?

Починається все з того що кредитор вносить на депозит зазначену суму криптовалюти, після чого позичальник передає обумовлену заставу, яка зберігається в умовному депонуванні на сторонній платформі криптокредитування.

При наданні застави за криптовалютним кредитом позичальник повинен надати активи, що становлять від 70% до 100% вартості кредиту. У деяких випадках, залежно від платформи, це правило встановлюється на рівні 150%, що стимулює позичальника утримуватися від невиконання зобов’язань і дає кредитору впевненість у тому, що він отримає назад всю суму кредиту. Крім того, це допомагає впоратися з коливаннями ринкових умов та вартості активів.

Переваги та недоліки отримання криптозайму

Серед переваг криптокредитування:

• Доступність. Кредитування доступне будь-якому користувачу, незалежно від його соціального статусу, рівня доходу, національності та географічного положення.
• Швидкість укладання угоди. Як правило, процес отримання кредиту не перевищує 10-15 хвилин.
• Низькі відсоткові ставки. У середньому відсоток платежів у криптовалюті варіюється від 2% до 11%.
• Можливість вибору криптовалюти для позики. Більшість DeFi майданчиків пропонують багато різних монет як інструмент кредитування, включаючи такі популярні монети, як BTC, ETH, USDC, USDT та інші.
• Відсутність перевірок кредитної історії. Отримати кредит у цифрових активах можуть навіть користувачі з поганою кредитною історією та низьким прибутком.

Серед недоліків криптокредитування:

• Нерозвинений інститут страхування.
• Надлишкові заставні вимоги.
• Технологічні ризики.
• Можливість хакерських атак.

Де можна взяти крипто-кредит?

Нині є приблизно 240 децентралізованих майданчиків готових надати послуги кредитування, але далеко не всі є сильними та надійними гравцями на ринку. Якщо обирати 3 найкращих майданчики, то ми б виділили:

Aave

Платформа Aave постійно знаходиться у Топ-3 найпопулярніших DeFi додатків за показником TVL (загальна кількість заблокованих коштів у протоколі). Однією з головних переваг майданчика є підтримка різних блокчейнів. Aave підтримує токени, створені на різних блокчейнах, а спеціальний функціонал мостів дозволяє обмінювати один токен на інший, навіть якщо вони створені в різних мережах. На сьогодні платформа підтримує понад 10 різних блокчейнів, включаючи Ethereum, Polygon, Fantom та інші.

MakerDAO

MakerDAO – це кредитна платформа, створена на блокчейні Ethereum. Компанія почала надавати широкий спектр послуг на ринку DeFi однією з перших, чим і заслужила широку популярність та репутацію. Майданчик також є емітентом стейблкоїна DAI, в якому видаються криптовалютні позики. Монета прив’язана до долара США у співвідношенні 1:1, а користувачі можуть запозичувати DAI до 66% вартості своєї застави.

Compound

Лендінг-платформа Compound входить до трійки лідерів ринку криптокредитування. На цій платформі можна оформити криптозайм у топових криптомонетах, залишивши в заставу свої альткоїни. Також компанія постійно розвиває свою екосистему, пропонуючи нові можливості клієнтам.

Завершальні думки

Платформи криптокредитування приносять користь як позичальникам, так і кредиторам. Також вони пропонують власникам криптовалют ще один варіант пасивного доходу, а інвесторам — можливість отримувати максимум вигоди від своїх коштів, використовуючи їх як заставу. Незалежно від того, який проєкт ви оберете для управління своїми кредитами – DeFi або CeFi, обов’язково вивчайте умови кредитування та віддавайте перевагу надійним платформам. Технологія блокчейну спростила процес кредитування, подарувавши нам новий потужний інструмент для отримання прибутку.

Домінація біткоїна — це відношення ринкової капіталізації біткоїна до ринкової капіталізації всього криптовалютного ринку. Іншими словами, це показник присутності біткоїна на криптовалютному ринку. Індекс домінації біткоїна розраховується за такою формулою:

Індекс домінації BTC = ринкова капіталізація BTC / Загальна ринкова капіталізація всіх криптовалют

Цей індекс дозволяє зрозуміти, які криптовалюти зараз використовуються і якою мірою. Наприклад, у 2009 році домінація біткоїна становила 100%, адже тоді біткоїн був єдиною криптовалютою на ринку. У міру появи нових криптовалют цей показник знижувався. У березні 2023 року домінація біткоїна складала приблизно 43%.

Протягом свого існування біткоїн незмінно домінує на ринку. Такий рівень домінації пояснюється не лише тим, що біткоїн був першою криптовалютою, а й високим рівнем прийняття та використання.

3 основні фактори, які впливають на домінацію BTC

1. Збільшення використання альткоїнів

Біткоїн був створений, для того що замінити фіатні валюти та стати універсальним активом для обміну. Проте, багато вже створених альткоїнів виходять за рамки системи обміну, оскільки вони використовуються у різних проєктах, включаючи ігри, NFT маркетплейси, та інші DeFi сервіси. Як наслідок, домінація біткоїна на ринку зменшується, оскільки альткоїни використовують ще більше.

2. Збільшення використання стейблкойнів

Ми всі знаємо, що ринок криптовалют є нестабільним. Щоб впоратися з цим, багато людей почали використовувати стейблкоїни. Стейблкоїн — це криптовалюта, вартість якої прив’язана до іншого класу активів, щоб залишатися стабільною, як-от фіатна валюта, золото тощо. Завдяки стейблкоїнам криптоінвесторам не потрібно конвертувати свої активи у фіатні валюти, щоб зафіксувати прибуток. Натомість вони можуть конвертувати його в стейблкоїни. Коли користувачі переливають активи з нестабільних біткоїнів у стейблкоїни, домінація BTC зменшується.

3. Запуск нових криптовалют

Щодня на ринок виходить все більше нових монет, залучаючи більше користувачів та інвесторів. У спробі отримати свою аудиторію, команда проєкту проводить заходи, щоб зробити альткоїн більш цінним. Деякі альткоїни викликають ажіотаж у соціальних мережах, що мотивує інвесторів інвестувати в них заради можливості швидкого заробітку. Ці дії також зменшують домінування Bitcoin.

Є багато способів заробити гроші швидше за допомогою альткоїнів, ніж за допомогою біткоїну. Ціна біткоїна вже висока, і порівняно з іншими криптовалютами він більш стабільний. Тому, багато людей інвестують в альткоїни, щоб потенційно отримати більший прибуток через нестабільну природу ринку.

Взаємозв’язок ціни та домінації BTC

Деякі трейдери відстежують ціну та домінацію біткоїна, щоб приймати більш зважені рішення. Ось деякі потенційні результати, на які може вказувати рух ціни та домінації BTC, хоча, звичайно, ці індикатори можуть бути неточними.

• Зростання ціни та домінації BTC: вказує на потенційний бичачий тренд на ринку біткоїна.
• Зростання ціни та падіння домінації BTC: вказує на потенційний бичачий тренд на ринку альткоїнів.
• Падіння ціни та зростання домінації BTC: вказує на потенційний ведмежий тренд на ринку альткоїнів.
• Падіння ціни та домінації BTC: вказує на потенційний ведмежий тренд всього криптовалютного ринку.

Ці два фактори не обов’язково означають наявність бичачого чи ведмежого ринку, проте попередній досвід свідчить про певний взаємозв’язок.

Де можна подивитись домінацію біткоїна?

Найпростішим і надійним способом перевірити домінацію є перегляд на вебсайті TradingView. Реєстрація не є обов’язковою.

Для того, щоб це зробити:

1. Відкриваємо TradingView.
2. На початковому екрані натискаємо на пошуковий рядок, пишемо BTC.D та вибираємо перший пункт:
   
3. Після цього відкриється графік домінації

Завершальні думки

Багаторічний тренд вказує на те, що рівень домінації BTC на ринку поступово знижуватиметься. Найшвидше переділ домінації на криптовалютних ринках відбувається у моменти активних рухів ціни BTC.

Зниження домінації біткоїна часто збігається зі зростанням альткоїнів та загальним переходом ринку на позитивну фазу. Тому зміна домінації може бути провісником зміни настроїв у криптоіндустрії.

Попри можливість подальшого зниження рівня домінації BTC, можна припустити, що монета збереже за собою статус лідера капіталізації. BTC залишається першою, і єдиною, у своєму роді, криптовалютою. Багато хто вважає біткоїн цифровим золотом і саме в ньому зберігає свої заощадження.

Перегляд транзакцій та гаманців

Тепер розгляньмо, як користуватися Etherscan на практиці. Як саме перевірити вашу транзакцію, її статус і скільки грошей ви віддали за комісію. 

Для того, щоб подивитися інформацію про будь-яку транзакцію, вам необхідно в пошуковий рядок Etherscan ввести TXID або хеш транзакції. Хеш — це спеціальний номер-код, який є у кожної транзакції та записується в блоки в блокчейні. Для кожної транзакції він є повністю унікальним і ніколи не повториться. Зазвичай він відображається у вас у гаманці після того, як ви зробили переказ.

Візьмемо для прикладу випадковий хеш і вставимо його в пошуковий рядок, як це показано на скріншоті: 0xb6f708e8ffcc15c8c815e8440f5c18da047bf813e2b791dbec06126e4e949be7

Після цього ми побачимо інформаційне поле, яке показує всі дані про цю транзакцію.

Тепер розберімо що до чого:

1. Це хеш транзакції, яку ми шукали.
2. У якому статусі перебуває транзакція — у нашому прикладі транзакція є “успішною”.
3. Номер блоку у блокчейні, куди потрапила наша транзакція.
4. Час і дата, коли було здійснено транзакцію.
5. Адреса гаманця відправника.
6. Адреса гаманця отримувача.
7. На скільки коштів в Ефірі (в дужках вартість у доларах) було здійснено переказ.
8. Комісія, яку було взято за транзакцію. 
9. Конкретна ціна газу (еквівалент Gwei).

Як переглядати адресу

Якщо вам потрібно подивитися адресу гаманця, на який ви відправили свої кошти, ви можете зробити це через хеш транзакції, просто натиснувши адресу одержувача (або, якщо вам необхідно, то відправника), як показано на скріншоті. Але також ви можете вибрати свою або будь-яку іншу адресу гаманця. І далі так само вставити його в пошуковий рядок Etherscan і отримати про нього інформацію.

Після того як ви натиснете на адресу ви потрапите на сторінку цієї адреси та зможете побачити повну інформацію про неї, як показано на скріншоті.

1. Баланс в Ефірі.
2. Вартість наявного ETH у доларах.
3. Загальний баланс у доларах.
4. Повна інформація про всі транзакції, які були здійснені за участю цього гаманця. Тут ви також можете бачити хеш кожної транзакції, вид транзакції, блок, час, адресу відправника та одержувача, кількість відправлених чи отриманих коштів та комісію (все послідовно зліва направо після цифри «3» на зображенні). Якщо ви натиснете на Txn Hash будь-якої транзакції зі списку, ви потрапите на вже знайому нам сторінку, де вам буде представлена повна інформація про цей переказ. Таким чином, шукати різні гаманці та перекази можна скільки завгодно. Деякі люди застосовують Etherscan для аналізу ситуації на ринку, переглядаючи перекази великих потоків коштів.

Розглянемо ще один випадок. Якщо на гаманці лежать різні токени стандарту ERC-20, їх кількість ви також зможете побачити у вкладці «Token», як показано на скріншоті.

Якщо натиснути на іконку гаманця праворуч, вас перекине на сторінку з детальнішою статистикою по токенах, які знаходяться на гаманці. Тут ви зможете подивитися баланс гаманця, зміну ціни активів за останні 24 години, ціну активів та перейти на смарт-контракт токена, щоб ознайомитись з ним докладніше.

Як дивитись смарт-контракти та їх проекти?

Для початку вам потрібно знайти саму адресу смарт-контракту монети, децентралізованої біржі або програми. Для цього перейдіть за посиланням і, скориставшись пошуком, знайдіть потрібну вам монету і натисніть на неї. Або просто клацніть на нього мишкою. Для прикладу візьмемо токен децентралізованої біржі Uniswap (UNI).

У вкладці, що відкрилася, ви можете бачити загальну інформацію про токен і його контракт. Зверху ви можете бачити баланс, творця, назву. Знизу останні транзакції, що відбулися в даному смарт-контракті. Щоб ознайомитися докладніше з самим контрактом, натисніть на «Contract», як показано на малюнку нижче.

У вкладці «Read Contract» ви можете отримати базову інформацію про контракт.

У вкладці “Write Contract” ви зможете взаємодіяти зі смарт-контрактом. Це необхідно, якщо сайт біржі або децентралізованої програми завис або тимчасово недоступний. В такому випадку ви зможете взаємодіяти через цю вкладку. Для цього під’єднайте свій гаманець Метамаск до контракту, натиснувши “Connect to Web3”.

Як перевірити ціну газу в Etherscan?

Для того, щоб перевірити частину комісії за транзакцію у мережі Ethereum відкрийте вкладку “More” та натисніть “Gas Tracker” як показано на картинці нижче.

Ціна газу становить частину комісії за транзакцію у мережі Ethereum. Сума комісії залежить від блоку, до якого було включено конкретну транзакцію, оскільки кожен блок має фіксовану комісію, сума якої змінюється залежно від трафіку мережі. 

Трекер газу в Etherscan показує різницю в ціні та часі, коли та чи інша ціна була дійсна, дозволяючи припустити, наскільки завантажена мережа і скільки доведеться заплатити, щоб відправити простий переказ або взаємодіяти зі складнішим смарт-контрактом.

Висновок про те, як користуватися Etherscan

У результаті Etherscan дійсно є великою відкритою книгою, куди записується абсолютно вся інформація про блокчейн Ефіру.Тепер ви можете знайти безліч корисної та раніше прихованої для вас інформації. Це може допомогти, як у повсякденних діях: наприклад, дізнатися про статус вашої транзакції, побачити комісію, відстежити той чи інший гаманець або смарт-контракт. Так і в аналітичному сегменті: наприклад, перевірити смарт-контракт на активність, побачити, чи не «зливаються» токени творцем проекту, подивитися, куди і як пересуваються великі маси криптовалюти, і зробити висновки про майбутній тренд зростання або падіння ціни різних активів або ринку загалом. 

Звичайно, це далеко не весь функціонал сервісу. Але ви вже дізналися саму базову та корисну інформацію про Etherscan. Насамкінець хотілося б додати, що Etherscan – це лише приклад. Будь-який інший блокчейн має схожий сервіс з таким самим функціоналом. І, розібравшись з Etherscan, ви точно зможете оперувати та шукати інформацію на інших блокчейнах. Достатньо ввести в будь-який пошуковик назву блокчейну, що цікавить. Наприклад, Bitcoin, Tron, Avalanche, Solana і додати слово “scan” або “explorer”, і ви зможете знайти будь-який подібний сервіс.

Кожен блокчейн має свій сервіс з відстеження всіх переказів та транзакцій, обліку комісії, смарт-контрактів та іншої статистики. Для найпопулярнішої блокчейн-мережі Ethereum використовується Etherscan. У цій статті ми докладно розберемо, як користуватись Etherscan, функціонал сервісу та обговоримо, чим він може бути корисним для новачка.

Проект запустила у 2015 році команда розробників із Малайзії. Це є незалежна організація, яка не фінансується Ethereum Foundation. У 2021 році вони представили низку аналогічних сервісів для BNB Chain, Fantom, Huobi Eco Chain, Optimistic Ethereum L2, Polygon, Hoo Smart Chain, Arbitrum, Moonbeam, Moonriver та Avalanche.

Що таке Etherscan?

Etherscan.io – це спеціальний сервіс, який показує абсолютно всі дії, що відбуваються в мережі Ефіру. Багато хто порівнює блокчейн з відкритою та доступною всім записною книгою, в якій будь-яка людина може перевірити будь-яку транзакцію та дію, вчинену в мережі. Etherscan – це та сама записна книга для мережі Ефіру.

Реєстрація не обов’язкова, проте дає додаткові переваги для користувачів, такі як: налаштування повідомлень про транзакції, приватні нотатки та доступ до інструментів для розробників.

Яку інформацію можна знайти на Etherscan?

Etherscan видає статистику екосистеми Ethereum керуючись записами в блокчейні. З його допомогою можна відстежувати трафік мережі та низку інших показників, такі як:

• Кількість видобутих блоків.
• Середній розмір блоку.
• Середній час знаходження блоку для додавання блокчейн.
• Кількість нових адрес у мережі Ethereum.
• Баланси гаманців та історію транзакцій.

Функціонал Etherscan для новачків

Etherscan може бути дуже корисним саме в базових потребах для будь-якого користувача. Для того, щоб робити будь-які дії з криптовалютою, необхідно дізнатися основну інформацію про майбутню транзакцію. Etherscan допоможе вам дізнатися: 

• Адресу гаманців одержувача та відправника.
• Статус транзакції (чи надійшли ваші кошти або тільки знаходяться в обробці).
• Комісію (газ).
• Номер блоку, в який буде вписана ваша транзакція.

Які інші можливості дає Etherscan?

• Переглядати активи, пов’язані із загальнодоступною адресою гаманця.
• Знайти деталі та статус будь-якої транзакції за допомогою TXID.
• Перевіряти аудит (якщо такий був виконаний) будь-якого смарт-контракту.
• Розрахувати комісію за газ.
• Спостерігати за транзакціями та блоками в реальному часі.

Крім того, сервіс відображає адреси, пов’язані з підозрілою активністю. Наприклад, адреса Lazarus Group (хакерська група пов’язана з Північною Кореєю) має застережливу плашку.

Отже

Etherscan – це не просто сервіс для перегляду блоків і відстеження транзакції на Ethereum. Майданчик дозволяє отримати всю необхідну інформацію про мережу розробнику, інвестору та просто користувачу мережі. У нашій наступній статті ми на практиці покажемо вам як використовувати Etherscan.