SEC (Securities and Exchange Commission) є державною комісією з цінних паперів та бірж у Сполучених Штатах. Це організація, що має значну вагу та вплив, з більш ніж п’ятьма тисячами співробітників. Вона вбудована в американську фінансову систему з метою контролю, регулювання, та обмеження ринку цінних паперів.
SEC виконує роль регулятора фінансового ринку в США, а її рішення та діяльність впливають на фінансові ринки по всьому світу. Якщо SEC у Вашингтоні забороняє або обмежує будь-що, це може становити небезпеку для компаній та учасників фінансових ринків не тільки в США, а й в інших країнах.
SEC відіграє важливу роль у захисті інвесторів, забезпеченні прозорості фінансових ринків та дотриманні законодавства у сфері цінних паперів. Її політика та регулювання мають далекосяжні наслідки для компаній та інвесторів, тому діяльність SEC привертає увагу та має вплив не лише на національному рівні, а й у глобальному масштабі.
До чого тут криптовалюти?
Нинішній глава SEC, Гарі Генслер вирішив оголосити війну всій криптовалютній індустрії. Дотягнутися до DeFi-сектору він поки що не може, тому всю енергію він направив на централізовані біржі та найбільші криптовалюти. Він заявив, що майже всі альткоїни – цінні папери, отже, вони потрапляють у зону відповідальності SEC.
10 червня 2023 року SEC ініціювала судові позови до двох найбільших централізованих криптобірж – Binance та Coinbase.
- Binance. У позові до Binance фігурували лише чотири криптовалюти: Binance Coin (BNB), Binance USD (BUSD), Cosmos (ATOM) та COTI (COTI).
- Coinbase. У позові до Coinbase з підозрою на «цінні папери» були присутні інші криптоактиви: Near Protocol (NEAR), Internet Computer (ICP), Chiliz (CHZ), Flow (FLOW), Nexo (NEXO), Dash (DASH) та Voyager (VGX).
Загальний список цінних паперів також містить такі монети: Cardano (ADA), Polygon (MATIC), Solana (SOL), Algorand (ALGO), Filecoin (FIL), The Sandbox (SAND), Decentraland (MANA), та Axie Infinity (AXS).
Тож, хто він такий, цей Гарі Генслер? Як довго він очолює Комісію з цінних паперів і бірж? Що він робив до того, як очолив SEC? Нумо розбиратись!
Ранні роки життя та початок кар’єри
Гарі Генслер народився 18 жовтня 1957 року в Балтиморі, Меріленд, у сім’ї підприємця, чий бізнес включав автомати для продажу сигарет і пінболу. Гарі проявив математичний талант, тому його батько часто брав його з собою в поїздки по барах Балтимора, де були встановлені автомати, щоб допомагати рахувати гроші.
Після закінчення Уортонської школи Пенсильванського університету в 1979 році він розпочав кар’єру в Goldman Sachs. Його обдарованість привернула увагу генерального директора банку, Роберта Рубіна. У віці 30 років Гарі став одним з наймолодших партнерів компанії, а згодом досяг значної посади в банку, відповідаючи за інвестиційну діяльність і ризик-менеджмент у всьому світі. Після 18 років роботи в Goldman Sachs, Гарі перейшов на державну службу.
У 1997 році він став помічником міністра фінансів з фінансових ринків, і працював поки на посаді міністра був Роберт Рубіна. Після заміни Рубіна Ларрі Саммерсом у 1999 році, Генслер став заступником міністра по внутрішнім фінансам.
У 2001 році, після завершення президентського терміну Білла Клінтона, Генслер не повернувся до бізнесу. Він працював в апараті сенатора Пола Сарбейнза, який очолював банківський комітет та був членом ради директорів Університету Страйєра і радником Хілларі Клінтон під час її президентської кампанії у 2008 році. Після виходу Клінтон з перегонів та її заклику підтримати Обаму, Клінтон стала державним секретарем, а Генслера призначили головою Комісії з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC).
Робота у CFTC
Ця посада була дуже важливою, особливо в той період. Під час роботи в Мінфіні під керівництвом Саммерса у 2000 році, був прийнятий Закон про модернізацію товарних ф’ючерсів, який звільнив кредитні дефолтні свопи від регулювання, і саме вони стали однією з головних причин світової кризи 2008 року. У ролі голови CFTC, Генслер витратив багато зусиль на збільшення прозорості та зниження ризиків на ринках свопів та ф’ючерсів.
Під керівництвом Генслера у CFTC були повністю змінені правила гри на ринку похідних фінансових інструментів. Він працював над створенням нових правил, що регулюють цей ринок з оборотом в сотні трильйонів доларів. В певний момент під тиском фінансових секторів адміністрація Обами розглядала можливість повернення до попередньої схеми без регулювання, оскільки нові правила були пов’язані з великими витратами та відштовхувати інвесторів. Однак Генслер зумів витримати цей тиск. Він також успішно протистояв ідеї об’єднання CFTC з SEC. Замість цього, завдяки закону Додда-Франка від 2010 року, повноваження CFTC були розширені.
Джейкоб Лью, колишній міністр фінансів (2013-2017), називав Генслера одним з провідних реформаторів, які діяли після фінансової кризи 2008 року. Правила регулювання прийняті за його каденції допомогли зберегти стабільність ринку під час нещодавніх турбулентностей, спричинених пандемією.
За свою роботу у CFTC Генслер отримав репутацію жорсткого регулятора. І якби він не нажив собі стільки ворогів у фінансових колах протягом свого п’ятирічного головування у CFTC, він міг би одразу претендувати на вищу посаду, наприклад, голови SEC або міністра фінансів.
Тодішні умови змусили Генслера покинути державну службу у 2014 році та повернутися до світу передвиборчих кампаній, де він працював фінансовим директором під час президентської кампанії Хілларі Клінтон. Після перемоги Трампа, Генслер почав працювати професором в MIT. В той час він почав займався вивченням актуальної теми блокчейну та криптовалют.
В MIT, можливо, за іронією долі з огляду на його нинішню позицію, він викладав у студентів курс про технологію блокчейн. До речі, під час однієї з лекцій поточний голова SEC відкрито заявив, що більшість криптовалют не є цінними паперами. Відео цієї лекції можна переглянути на YouTube.
Генслер, SEC і війна з крипто сектором
У 2021 році, після приходу до влади, Джо Байден призначив Генслера головою SEC. Агентство, яке вже було втягнуте в судовий позов із Ripple Labs через твердження про те, що криптовалюта XRP є незареєстрованим цінним папером, посилило свою антикриптовалютну позицію. Сам Генслер вже у 2019 році, у своєму свідченні перед Конгресом США, заявив, що не має відношення до криптовалют, говорячи: «Я не консультую фінансові, технологічні, блокчейн чи інші компанії, і я не маю криптовалют».
З моменту призначення Генслер активно має на меті посилити контроль над криптовалютами, описуючи їх як «Дикий Захід». У 2021 році він заявив, що криптовалюти мають потрапляти під регулювання SEC або CFTC, а наступного року він оголосив про намір зареєструвати та регулювати криптовалютні платформи.
Гері Генслер виступає на боці держави, яка вперто не хоче допустити подальшої популяризації криптовалют і таким чином захищає долар. Що в результаті й визначає позицію голови регулятора, хто ще кілька років тому активно захищав індустрію цифрових активів і називав її децентралізованою.
Цікавим є те, що він не робить явних заяв про те, чи вважає він Ethereum цінним папером, і практично не згадує Bitcoin. Генслер і його команда націлилися на криптовалютні біржі, назвавши понад 60 великих криптовалют незареєстрованими цінними паперами. Тож, зараз нам залишається сподіватися хіба що на справедливий суд.
Як зареєструвати акаунт на біржі Binance?
Подібно до інших фінансових інститутів, провідні криптовалютні біржі у всьому світі вимагають від клієнтів пройти обов’язкову верифікацію KYC для отримання постійного доступу до послуг. Чим зумовлена потреба верифікації та що ця процедура дає звичайним юзерам та як зареєструватись на Binance?
Реєстрація на Binance складається з декількох етапів. Перш за все потрібно створити акаунт за допомогою email адреси або номеру телефону. Також доступні опції реєстрації за допомогою Google або Apple.
Наступним кроком буде підтвердження коду верифікації з вказаної email адреси.
Вітаємо, ваш акаунт створено. Одразу після реєстрації юзер має можливість підтвердити особистість за допомогою процедури KYCKYC - процедура KYC (від англ. Know Your Customer – «знай свого клієнта») зобов’язує всі фінансові організації, зокрема біржі криптовалют, ідентифікувати та верифікувати особистість кожного клієнта.
Що таке KYC та як верифікувати свій акаунт?
KYC – це акронім від англійської фрази “know your customer/client”, або “знай свого клієнта”. Так називається обов’язкова перевірка персональних даних клієнта. У рамках процедури використовуються документи, що підтверджують особу клієнта, наприклад, посвідчення особи із зазначенням домашньої адреси, страховий номер та ін.
Як правило, клієнтам необхідно надати інформацію для KYC у процесі реєстрації облікового запису, а іноді й у разі змін даних. Наприклад, якщо ви офіційно змінили ім’я через кілька місяців після реєстрації облікового запису, вам доведеться надати нову інформацію для KYC.
Якщо ви не верифікуєте свій акаунт за допомогою KYC процедури, ви не можете скористатися доступом до всіх функцій криптовалютної біржі. Так, наприклад, Binance без верифікації дозволяє клієнтам лише реєструвати облікові записи, використовувати основні функції та виконувати обмежені операції. Для отримання повного доступу та збільшеного ліміту введення та виведення коштів користувачам необхідно завершити
Ідентифікація користувача KYC дозволить отримати доступ до ключових сервісів, таких як P2P торгівля, що дозволить користувачеві миттєво виводити крипту на банківську картку без суттєвих лімітів.
Для здійснення ідентифікації користувача необхідно продовжити реєстрацію та натиснути кнопку – “Верифікувати зараз”
Процес верифікації включає доступ до базової персональної інформації (ID картка) та розпізнавання обличчя. Перш за все оберіть країну проживання.
Необхідно вказати національність, згідно з вашою ID карткою, Ім’я, Прізвище та По Батькові та дату народження. Також, для Українців доступна можливість швидкої верифікації через Дію. Далі, необхідно вказати домашню адресу та номер телефону.
Наступним кроком необхідно верифікувати документи посвідченням особи, паспортом або водійським посвідченням.
Використовуємо варіант з посвідченням особи (ID картка).
Далі, необхідно зачекати, доки ваші документи перевірять, після чого процедура верифікації KYC буде успішно завершена та акаунту будуть надані спеціальні можливості, серед яких користування P2P, збільшення ліміті на щоденний вивід коштів, зняття лімітів на депозити та інше.
Додаткові можливості захисту акаунту на Binance
Додаткові можливості захисту, такі як підтвердження номера телефону та двофакторна аутентифікація також необхідні для користування послугами P2P та надсиланням криптовалют на інші гаманці або біржі.
Додаткові можливості захисту знаходяться у розділі 
Базовий додатковий захист включає аутентифікацію за номером телефону або Google Authenticator, підтвердження номера телефону та електронної адреси. Усі вищезазначені методи аутентифікації знадобляться у майбутньому для таких операцій, як вивід криптовалюти на іншу біржу або гаманець, операції з P2P і т.д.
Чому криптобіржі пропонують завершити верифікацію?
Вимоги KYC є обов’язковими на провідних біржах криптовалютних. Вони забезпечують відповідність роботи нормативним актам та законам. У минулому криптобіржі рідко вимагали інформацію для KYC. Але зі зростанням цін на криптовалюту та інтересу до неї, все частіше стали викликати занепокоєння з приводу злочинів, пов’язаних з відмиванням грошей та іншою незаконною діяльністю.
У 2021 році KYC-верифікація була представлена в «Патріотичному акті» та закріплена ним. Проте ухвалили закон лише після терористичних атак 11 вересня. Метою KYC стала боротьба з незаконною діяльністю та виявлення підозрілої поведінки на ранніх стадіях. За допомогою персональних даних криптовалютні біржі відстежують моделі транзакцій, що у тому числі сприяє боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
FAQ
– Чому я повинен надавати додаткову інформацію?
У деяких випадках, якщо ваше селфі не відповідає наданим вами документам, що посвідчують особу, вам потрібно буде надати додаткові документи та дочекатись верифікації вручну. Будь ласка, зверніть увагу, що верифікація вручну може зайняти кілька днів. Binance використовує комплексну систему верифікації особи для захисту коштів всіх користувачів, тому при заповненні інформації переконайтеся, що надані вами матеріали відповідають вимогам.
– Якими є мої щоденні ліміти після виконання KYC верифікації?
Binance постійно переглядає свої продукти та послуги, щоб визначити, які зміни та покращення потрібні. Перегляньте сторінку [Персональна верифікація], де вказані актуальні ліміти зняття. Усі нові користувачі повинні пройти верифікацію, щоб отримати доступ до продуктів та послуг Binance, зокрема здійснення криптовалютних депозитів, угод та зняття коштів. Наявним користувачам, які не пройшли верифікацію, дозволи акаунту тимчасово будуть змінені на режим “Лише зняття”, а послуги обмежаться зняттям коштів, скасуванням ордерів, закриттям позицій та погашенням позик.
– Як оновити свою інформацію для верифікації особи?
Якщо ваша інформація для верифікації особи змінилася та виконано одну з наведених нижче умов, ви можете перейти на сторінку [Оновлення верифікації особи], щоб оновити її. Ви також можете зв’язатися з агентами служби підтримки через службу підтримки Binance, щоб оновити свою інформацію.
Причини для оновлення верифікації особи:
1. Термін дії документів закінчився
2. Ім’я в документі змінилося
3. Змінився номер документа
4. Змінилася національність
5. Оновлення або заміна наявних документів, щоб відповідати вимогам певних фіатних каналів
6. Зміна ім’я мовою, яку розпізнає система (наприклад, з ID картки місцевою мовою на англомовний паспорт)
7. Оновлення документів відповідно до вимог картки Binance.
– Чи можна реєструватись якщо немає 18 років?
Ні. Але хтось казав нам, що ви можете створити акаунт на одного з членів родини, за умови його попередньої згоди. Але це Not financial advice / DYORDYOR - (Do Your Own Research – Проведіть власне дослідження) – дуже розповсюджена фраза у світі криптовалют, яка нагадує, що ніколи не можна сліпо довіряти будь-якій інформації або інвестиційним порадам. Кожна особа має приймати власні рішення, попередньо зваживши всю інформацію та усвідомивши всі ризики. / take your own risk.
Якщо навіть в реальному житті після крадіжки поліція далеко не завжди може допомогти повернути кошти власнику, то у віртуальному світі навіть немає відповідного органу, що займається розслідуванням і покаранням злочинців. З розвитком DeFiDeFi - децентралізовані Фінанси — це узагальнювальний термін, що використовується для позначення сервісів та інфраструктури, що надають децентралізовані фінансові послуги за допомогою смартконтрактів та блокчейн технологій., а разом з ними всієї криптоіндустрії, кількість і складність різноманітних афер та шахрайських схем буде зростати, ускладнюватися і видозмінюватися. Сками стають все більш витонченими та переконливими, проте ми знаємо дієві способи як уникнути шахрайства. У цій статті ми зібрали для вас гайд по захисту своїх віртуальних активів від скамерівСкамер - шахрай, зловмисник, непорядна людина.
6 простих порад, що захистять вас від скаму:
- Захистіть свій гаманець. В більшості випадків приватний ключ використовується для доступу до вашого крипто-гаманця. Якщо хтось просить вас поділитися своїми приватними ключами, за будь-якої причини, це, скоріш за все, шахрайство. Ніколи не діліться своїм приватним ключем ні з ким та не зберігайте його в легкому доступі для сторонніх осіб.
- Не поспішайте. Якщо будь-хто намагається змусити вас швидко інвестувати чи просить надіслати йому кошти – це, швидше за все, шахраї. Деякі шахраї навіть пропонують бонуси або знижки, щоб переконати вас негайно інвестувати. Не поспішайте та ретельно зважте ваші дії, перш ніж приймати рішення.
- Завжди перевіряйте джерела та посилання. Щоб не стати жертвою фішинга перевіряйте або взагалі не використовуйте неперевірені посилання. Особливо ретельно перевіряйте їх, якщо це стосується ваших активів або взаємодії вашого гаманця з сервісами.
- Уникайте реклами в соціальних мережах. Скамери часто використовують соціальні мережі для реклами шахрайських можливостей інвестування криптовалюти. Деякі також використовують зображення знаменитостей (часто без їхньої згоди) і високопоставлених людей, щоб підвищити рівень довіри до свого скаму.
- Ігноруйте холодні дзвінки (приватні повідомлення від незнайомців). Якщо з вами раптово зв’язалися щодо можливості інвестування в криптовалюту – це, швидше за все, є шахрайством. Ніколи не давайте свою особисту інформацію та не переказуйте гроші незрозумілій особі. Найрозповсюдженішим прикладом є приватні повідомлення в телеграм від незнайомців – одразу блокуйте їх, не витрачайте ваш час.
- Перевіряйте адресу смарт-контракту токена. При купівлі криптовалют на децентралізованих майданчиках треба бути обачним, оскільки шахраї можуть створити фейкову торгову пару відомого проекту з ідентичною назвою та тікером. Ви можете перевірити назву контракту на таких ресурсах, як CryptoRank, Coingecko або Coinmarketcap.
Ба більше, інколи шахраї відправляють токени на ваш гаманець, які неможливо продати або обміняти. При спробі зробити це, ви компрометуєте свій гаманець і, швидше за все, втратите всі гроші, що зберігаються на ньому. Тому взаємодійте лише з тими криптовалютами, походження яких ви точно знаєте.
Будьте уважними до того, куди саме ви вводите свої паролі та підключаєте гаманець. Завжди необхідно пам’ятати, що втратити кошти в крипто-просторі можна багатьма способами, тому їх збереження залежить лише від ваших знань та досвіду. Буде прикро, якщо кошти буде втрачено через неуважність або надмірну довірливість.
KYC (від англ. Know Your Customer – “знай свого клієнта”) – це обов’язковий процес ідентифікації та підтвердження особи клієнта під час відкриття рахунку для всіх фінансових організацій, зокрема криптобірж. Причому зробити це потрібно перш ніж клієнт зможе здійснювати значні фінансові операції. Більшість фінансових криптокомпаній збирають дані про своїх користувачів з метою дотримання норм, спрямованих на боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму.
Колись процедура KYC була лише внутрішньою політикою кожної компанії, але приблизно 5 років тому KYC закріпилася як необхідна юридична практика. Криптобіржі та криптокомпанії самостійно визначають складові елементи верифікації та етапи, під час яких клієнт має надати певні документи на перевірку.
Нижче перераховані які саме дані користувача мають бути надані на перевірку КУС в більшості випадків:
- Номер телефону
- ПІБ
- Дата народження
- Країна та адреса проживання
- ID (паспорт, водійські права тощо)
- Витяг з банківського рахунку
- Селфі / Селфі з паспортом / Селфі, на якому ви тримаєте паперовий аркуш з певною фразою
До речі, чим більше грошей ви хочете завести на або вивести з біржі, тим більше відомостей може знадобитися. Як правило, є базовий рівень KYC, який дозволяє здійснювати всі основні операції, а також просунуті рівні, які потрібно пройти, якщо ви хочете оперувати дуже і дуже великими сумами.
Варто також знати, що громадяни не всіх країн можуть отримати доступ до тих чи інших платформ. На пострадянському просторі найбільше труднощів та обмежень виникає у громадян Республіки Білорусь, хоча, в деяких випадках, з обмеженнями можуть зіткнутися й громадяни України.
Ще один нюанс, який варто враховувати під час проходження KYC – це юрисдикція, в якій ви знаходитесь. Наприклад, якщо ви є громадянином України та перебуваєте на території країни, доступ з якої до певного сервісу/проекту закрито – ви не зможете завершити перевірку особи (пройти процедуру КУС). У цьому випадку необхідно використовувати VPNVPN - «віртуальна приватна мережа» – це сервіс, що захищає ваше інтернет-з’єднання підвищує рівень конфіденційності коли ви користуєтеся Інтернетом. З його допомогою можна приховувати та змінювати IP-адресу – тобто вашу локацію. для зміни IP-адреси.
Оскільки дані користувачів є ласим шматочком для шахраїв та хакерів, необхідно бути пильним до того, на якій платформі та кому ви надаєте документи. Найпоширенішим і найпопулярнішим способом крадіжки персональних даних є фішингФішинг - це вид інтернет-шахрайства, завдяки якому зловмисники отримують доступ до конфіденційних даних користувача – логіну та паролю. (часто зловмисники створюють підроблені сайти та крадуть конфіденційну інформацію), тому слід уважно перевіряти посилання на ресурси, яким ви надаєте свої дані. Іноді, витік даних користувача може відбутися з вини самих сервісів і платформ через недбале ставлення до безпеки зберігання даних або за наявності помилок у коді.
Сфера криптовалют в основному знаходиться поза сферою регулювання та впливу компетентних органів, тому здебільшого безпека персональних даних лежить на плечах самих користувачів.