Роль криптовалют у світовій фінансовій системі продовжує зростати. Цифрові активи, своєю чергою, відкрили більше можливостей для транскордонних переказів коштів. Однак анонімний характер цих транзакцій є ризиком для фінансових ринків, оскільки вони полегшують переміщення коштів, отриманих злочинним шляхом.

Що таке AML?

AML – абревіатура, яку можна перекласти, як Anti Money Laundering – протидія відмиванню грошей (повна версія: протидія відмиванню грошей, отриманих злочинним шляхом, протидія фінансуванню тероризму та фінансуванню створення зброї масового знищення). Це формулювання з’явилося у 1989 році в Парижі за підсумками створення міжнародної організації The Financial Action Task Force (Група розробки фінансових заходів для боротьби з відмиванням грошей), скорочено FATF.

Принципи AML вже впровадили багато держав на національному рівні. Важливою складовою процесу є відмова від анонімності фінансових транзакцій та боротьба за їхню прозорість. Фінансові інститути використовують AML для перевірки бізнесу, який працює з готівковими розрахунками або має активи у готівці, тримає гроші на різних рахунках та в кількох банках, та переказує їх за кордон.

Прикладом AML у криптосфері є процедура KYC, з якою стикається будь-хто, хто заводить фіат на централізовану криптобіржу – необхідність пройти обов’язкову процедуру верифікації. Починаючи з 2020 року, коли набула чинності П’ята директива ЄС, верифікація стала обов’язковою для всіх, хто заводить чи виводить фіат на біржу. Наразі цієї вимоги дотримується більшість великих централізованих бірж.

6 жовтня 2022 Євросоюз затвердив новий пакет санкцій, у якому заборонив обслуговувати криптогаманці росіян. У восьмому пакеті санкцій ЄС прописано повну заборону на надання послуг криптогаманцям, рахунків та сервісів зберігання криптовалюти російським громадянам, резидентам та юридичним особам.

Відмивання грошей

Відмивання грошей – це приховування незаконних доходів. Підприємства та приватні особи відмивають гроші, щоб вони виглядали так, ніби джерело доходу є законним. Відмивання грошей складається з трьох етапів, що включають розміщення, розшарування та інтеграцію.

• Розміщення: складається з переведення «брудних» грошей у законне сховище, будь-то фінансова установа, чи біржа криптовалют.
• Розшарування: процес змішування незаконних коштів із законними, що ускладнює для влади відстеження та ідентифікацію джерела доходу.
• Інтеграція: відмиті гроші зараховуються бенефіціару в такий спосіб, щоб приховати справжнє джерело походження. 

Крипта добре підходять для таких схем, оскільки вона працює у децентралізованих мережах, що надзвичайно ускладнює відстеження коштів.

Моніторинг сумнівних активів

Для користувачів, корисною функцією AML є можливість перевірити наскільки «чистий» актив був перерахований та чи він брав участь у будь-яких сумнівних угодах.

Завдяки тому, що технологія блокчейн побудована на принципах того що всі транзакції унікальні, а базу даних неможливо змінити чи знищити та вона є доступною кожному, створюються спеціальні програми – AML алгоритми, які здатні відстежити історію руху криптоактиву, наприклад, будь-якого біткоїна з моменту його створення. Відстежити та виявити його зв’язок із гаманцями з поганою репутацією.

Інформація про участь гаманців у транзакціях фіксується у публічних та приватних базах даних. Алгоритм сканує ці бази та позначає мітками в яких операціях брав участь гаманець. Наприклад, транзакції в даркнет сервісах, азартних іграх, через міксери, обмінники без KYC і т.д. Якщо гаманець, де зберігалася крипта, був зламаний, і вона була вкрадена, то вона також отримає мітку. Таким чином, актив, що пройшов через адресу із сумнівною репутацією, позначається алгоритмом як небезпечний.

Для користувача, що робить операції з малими сумами в крипті, перевірка через AML алгоритм, напевно, неактуальна — монет просто безліч, і те, що якась частинка десь побувала, мало кого хвилює.

Завершальні думки

Розповсюджене дотримання заходів AML може перешкодити розвитку криптопроєктів, в яких конфіденційність є базою. Проте, сильна нормативно-правова база принесе загальну вигоду, незалежно від короткострокового впливу на цю сферу. Прийняття криптовалюти основними фінансовими установами підштовхне до розробки більш безпечних систем для світової економіки. Цей процес також може залучити традиційних інвесторів до додавання цифрових активів у свої портфелі, що сприятиме подальшому розвитку сектору DeFi.

Нещодавно холодні гаманці використовували лише для довгострокового зберігання криптоактивів, як гроші «під подушкою». Цей варіант вважається найбезпечнішим, тому що такі гаманці зберігають ваші ключі без доступу до інтернету та представлені, зазвичай, у вигляді апаратних пристроїв, схожих на флешки або міні-смартфони. Але світ криптовалют так стрімко розвивається, що останніми роками холодні гаманці дали більше можливостей та функцій ніж просто зберігання, про це згодом.

Як працює холодний гаманець?

Керування холодним гаманцем проходить через звичайну комп’ютерну програму чи мобільний додаток, створені виробником апаратного пристрою. Вони мають доволі зручні інтерфейси та різноманітні функції для операцій з криптою. Після підключення свого апаратного гаманця до програми ви зможете додавати потрібні монети, створювати адреси, переводити чи отримувати крипту, відстежувати свій баланс та його динаміку. Верифікація особи, додаткові сервіси чи сайти вам не потрібні. Сам же холодний гаманець – це апаратний пристрій, який має всередині захищений чіп, ізольований від інтернету, тобто усі важливі дії, а саме генерація сід-фрази, згода та підпис транзакцій, відбуваються офлайн, і вже потім передаються в зашифрованому вигляді в мережу.

Ізольованість від інтернету. Чому це так важливо?

Інтернет – це невіддільна частина нашого сучасного життя, гігабайти інформації проходять через наші смартфони та ноутбуки: захопливі фото, жахливі новини чи кумедні відео. Ця інформація вживається користувачами без будь-якого контролю чи перевірки з добрими, чи корисливими намірами. Будь-яка сторінка в інтернеті може бути заражена шкідливим, фішинговим або шпигунським ПЗ, яке може роками сидіти «мовчки». Але під час підпису транзакції підмінити суму та адресу отримувача на свою. Саме щоб цього не сталося, апаратні пристрої потребують вашого ручного підтвердження на кожному кроці.

Що таке сід-фраза?

Сід-фраза або слова відновлення, або резервна копія – це найважливіше, що ви маєте, користуючись криптогаманцем. Сід-фраза – це складний математичний код, для легкості користування переведений в англійські слова зі спеціального словника (найпоширеніший формат BIP39), генерується холодним гаманцем при першому налаштуванні, зазвичай більше ніде не зберігається та не показується.

Це – ваш доступ до усіх криптовалют, адреси яких ви будете створювати на вашому гаманці. Завдяки словам відновлення ви зможете відкрити доступ до свого балансу на будь-якому криптогаманці, який підтримує цей формат, та розпоряджатися ним. І це може зробити будь-хто, хто знає вашу сід-фразу, саме тому надважливо навчитися зберігати її правильно.

Що буде, якщо загубити апаратний гаманець?

Нічого, якщо він не потрапить у руки хакера. Тому що із деяких гаманців можна вилучити якусь інформацію через фізичний доступ. А взагалі, зазвичай холодні гаманці додатково захищені пін-кодом від 4 символів. Та якщо цей пін-код ввести тричі неправильно, пристрій скидається до заводських налаштувань. А відновити доступ до своїх накопичень можна використовуючи сід-фразу на такому ж або аналогічному пристрої.

Як обрати криптогаманець?

Ledger, Франція – лідер галузі, найпопулярніші криптогаманці у світі. Trezor, Чехія. SafePal, Китай. Ellipal, Китай. BitBox (Shiftcrypto), Швейцарія. Все це – найвідоміші виробники.

Взагалі то, виробників холодних криптогаманців дуже багато, але вони мають різний рівень безпеки та підтримки. Тому при виборі криптогаманця треба уважно вивчити виробника: скільки років він на ринку, які мають чіпи, яку ОС використовують, результати сторонніх тестувань, яка реакція виробника на знаходження вразливостей і багато іншого.

До прикладу, була дуже перспективна китайська компанія Cobo, вони виготовляли криптогаманці преміумсегмента з Air-Gapped (повітрянний зазор), але в один день вони закрилися і припинили підтримку. У людей залишилися їх криптогаманці (які можна використовувати), але вони більше не вдосконалюють рівень безпеки, не оновлюються, відповідно не підтримують нові функції та додавання нових криптовалют.

Також при виборі холодного гаманця, вам треба визначитися з питанням, як ви будете використовувати крипту. Якщо ви хочете лише HODL (зберігати її на довгий термін), то вам ідеально підійдуть більш примітивні та водночас дешеві моделі, які керуються з ПК. Але якщо ви мобільний користувач, часто робите все “на ходу” та далеко від комп’ютера, тоді зверніть увагу на бездротові пристрої, якими можна керувати зі смартфона, наприклад, з функцією блютуз.    

Додаткові можливості холодних гаманців.

Компанії, що йдуть у ногу з часом, додали безліч функцій у свої програми для керування криптою (і не тільки). Такі як: покупка крипти, обмін, стейкінг, лендінг, paraswap, створення та зберігання NFT, U2F для деяких програм (не пов’язаних з криптою) та інше. Майже все, що можуть вам дати біржі або програмні гаманці тільки безпечно. Єдине чого немає, так це – прямого виводу на карту в фіатні гроші.

Інтеграція з сервісами гарячого зберігання.

Деякі гаманці мають можливість інтегруватись з біржами та веб-програмами, наприклад, такими як MetaMask. Тобто ви користуєтесь звичайним гарячим гаманцем, але важливі операції, такі як відправка крипти тощо, потребують вашого фізичного підтвердження на апаратному пристрої. Це значно підсилює безпеку користування гарячими гаманцями та таке поєднання даю вам ще більше можливостей та свободи.

Про холодне зберігання все звучить дуже привабливо, але ж мають бути мінуси. Які вони?

Апаратні гаманці – це доволі складні пристрої, які потребують постійної підтримки та вдосконалення з боку виробника, тому іноді можуть виникати якісь програмні збої, усунення яких потребує часу. Або звичайні фізичні пошкодження, або втрата пристрою приведе до того, що ви не зможете нічого зробити, поки не придбаєте новий девайс. Також до мінусів можна віднести стрімкий розвиток. Наприклад, девайси, випущені п’ять років тому вже є застарілими, не можуть підтримувати оновленні функції та їм на заміну прийшли більш сучасні моделі.

Також для недосвідчених користувачів може стати мінусом стовідсоткова відповідальність за свої гроші. Користуючись холодним гаманцем, ви залишаєтесь анонімним, не маєте жодних договорів, персональних менеджерів чи відділів зв’язку. Ніхто не допоможе вам, якщо ви загубили сід-фразу або відправили гроші за неправильною адресою. Служба підтримки допоможе лише в питаннях програмного характеру.

Висновки.

Холодні гаманці – це єдине правильне рішення для довготривалого збереження будь-яких криптовалют, але важливо усвідомити свою стовідсоткову відповідальність за свої гроші та дії з ними.

Сід-фраза – єдина резервна копія вашого гаманця. Лише вона відновить доступ до ваших грошей.

Балансом зручності та безпеки повсякденного використання крипти буде вибір апаратного гаманця з блютуз. Його надалі можна під’єднати до сервісів гарячого зберігання, так ви зможете використовувати всі можливості онлайн-гаманців більш безпечно, тобто з фізичним підтвердженням транзакцій на вашому пристрої.        

Все більше і більше роздрібних інвесторів і спекулянтів вкладають свої гроші в криптовалюти в надії отримати свій шанс на шалений прибуток. Але в міру зростання популярності цифрових валют зростають і ризики, пов’язані з біткоїнами та криптою. 

У 2022 році ми побачили багато компаній які збанкрутували через хакерські атаки, шахрайство або неналежне управління, знищивши мільярди доларів своїх інвесторів. Приблизно 4,3 мільярда доларів було втрачено інвесторами станом на грудень 2022 року. Ця сума є у два рази більшою ніж аналогічна у 2021 і пояснюється така велика різниця крахом популярної біржі FTX у листопаді 2022-го, втрати коштів користувачів якої оцінюються у суму від 1 до 2 мільярдів доларів.

Інвестування завжди пов’язано із ризиками, а інвестування в криптовалюти несе за собою шалені ризики. Тому в цій сфері вам потрібно думати не тільки про потенційні втрати та сками коли ви інвестуєте, але й про те де зберігати ваші активи, оскільки навіть біржі з найкращою репутацією можуть збанкрутувати. Всі ці ризики не можливо усунути повністю, але їх можна зменшити.

Диверсифікація це одна із базових концепцій захисту від ризиків. Диверсифікація — це стратегія, в рамках якої ви вкладаєте свої кошти в різні класи активів, щоб знизити загальний рівень ризику при просіданні ринку. Диверсифікація активів зменшує шанс того, що одна подія чи невдале вкладення завдасть серйозної шкоди вашим інвестиціям.

Простіше кажучи, головна ідея диверсифікації та розподілу активів зводиться до прислів’я “Не клади всі яйця в один кошик”. Комбінування кількох класів та незалежних один від одного активів, наприклад, готівки, нерухомості, криптовалют, та акцій, є ефективним способом побудови збалансованого портфеля.

Чому диверсифікація портфеля важлива?

Причина, по якій ми диверсифікуємо наші інвестиції, полягає в тому, щоб захистити себе від ринкових потрясінь. Різні інвестиційні інструменти, як правило, показують себе по-різному залежно від того, що відбувається на ринку. Таким чином, володіння різними активами означає, що коли одні втрачають цінність, інші можуть рости. Також можливо, що вартість усіх активів зросте або вартість усіх активів зменшиться. Але суть диверсифікації портфеля полягає в тому, щоб уникнути зниження доходів за всіма напрямками. 

Історично склалося так, що коли ціни на акції зростають, ціни на облігації падають через менший попит. І навпаки, коли ціни на акції падають — інвестори прагнуть до меншого ризику (але нижчого доходу) від інструментів з фіксованим доходом — тоді попит на продукти з фіксованим доходом (наприклад, облігації) зростає, і своєю чергою їхні ціни.

Важливо відзначити, що метою диверсифікованого і добре розподіленого портфеля спрямованого на зменшення ризику, все одно є оптимізація грошового прибутку. Суть полягає в тому, щоб максимізувати дохід при мінімізації ризику. Добре диверсифікований портфель зазвичай містить суміш традиційних активів (акцій, цінних паперів) та альтернативних активів (нерухомість, деривативи). На сучасному ринку диверсифікований портфель також може включати один або кілька криптоактивів, і ці криптовалюти також можуть бути диверсифікованими.

Види класів активів та стратегій розподілу

Класи активів можуть бути поділені на традиційні активи (акції, облігації та готівка) та альтернативні активи (нерухомість, товари, деривативи, страхові продукти, приватні акції та, звісно, криптоактиви).

Існує два типи стратегій розподілу активів: тактична та стратегічна.

Стратегічний розподіл активів вважається традиційним підходом, найбільш слушним для пасивного інвестиційного стилю. В його основі лежить пропозиційне об’єднання активів на базі очікуваних норм прибутку для кожного класу активів.

Тактичний розподіл активів підходить для більш активного інвестування. Ця стратегія дозволяє інвесторам концентрувати у своєму портфелі активи, що випереджають ринок. Вважається, що якщо будь-який сектор показує вищі результати, ніж ринок, він може продовжувати перевершувати його протягом тривалого часу.

Варто зазначити, що для диверсифікації активи не повинні повністю не залежати один від одного або корелювати, щоб мати позитивний ефект. Достатньо, щоб вони корелювали не повністю.

Застосування диверсифікації до портфеля

Розгляньмо цей принцип на прикладі портфеля. Диверсифікований портфель може мати такі розподіли між різними класами активів:

• 30% акції
• 30% нерухомість
• 30% криптоактиви
• 10% готівка

Слідуючи стратегії диверсифікації ми розділяємо 30% своїх інвестицій у криптоактиви: 

• 40% інвестовано у Bitcoin
• 30% інвестовано в Ethrereum
• 10% на криптовалюти, з великою капіталізацією
• 10% на криптовалюти, із середньою капіталізацією
• 10% на криптовалюти, із малою капіталізацією

Після того, як ми встановили розподіл, ефективність портфеля можна буде контролювати та аналізувати. Якщо розподіл зміниться, то можна буде здійснити ребалансування, тобто купити та продати активи, щоб повернути портфель у бажані пропорції. Зазвичай це передбачає продаж активів, які показали найкращу ефективність та купівлю активів, які ще не встигли її показати. Вибір активів, звісно, повністю залежить від стратегії та цілей. 

Крипта є одним з найбільш ризикованих класів активів, тому цей портфель можна вважати дуже ризикованим, оскільки 30% припадає на криптоактиви. Інвестори, які не схильні до ризику, будуть виділяти велику частину портфеля, наприклад, на облігації, оскільки вони є набагато менш ризикованим класом* активів.

Переваги та недоліки диверсифікації портфеля криптовалют

Серед переваг диверсифікації є:

• Зменшення волатильності цін: диверсифікація ваших інвестицій за секторами та класами активів може стабілізувати загальну вартість вашого портфеля, особливо в періоди ринкової турбулентності.
• Можливість перебалансувати інвестиції: якщо одна з ваших інвестицій показує значний ріст, ви можете виявити, що ваш портфель має надмірну вагу в одному класі активів або секторі. Інвестори можуть відновити баланс своїх портфелів у тандемі з диверсифікацією.
• Можливість дізнатися більше про фінанси: диверсифікація портфеля дає можливість дізнатися більше про багато захопливих проектів та інвестиційних можливостей на традиційних ринках та у криптосфері.

Серед недоліків цієї стратегії:

• Потенційно нижча прибутковість інвестицій: інвестування в різні типи активів може забезпечити більшу стабільність портфеля, але може знизити загальну прибутковість інвестицій порівняно з тим, щоб інвестувати в спекулятивний проект, який процвітає. Наприклад, інвестування в криптовалюти та акції може принести нижчий дохід, ніж інвестування лише в ризиковані криптовалюти з високою волатильністю.
• Необхідне додаткове дослідження: диверсифікація портфеля вимагає часу, головним чином у формі проведення досліджень. Інвестори повинні приділити достатньо часу для розробки розумної та індивідуальної стратегії диверсифікації.

Завершальні думки

Диверсифікація це фундаментальна концепція управління ризиками, яка існує вже дуже-дуже довго. Основна мета диверсифікації – максимізація очікуваного прибутку за мінімізації ризику. Розподіл ризику між класами активів може підвищити ефективність портфеля.

Наявність портфеля, якому бракує диверсифікації, є ризиком, який інвестори не можуть собі дозволити. Це означає, що ваші інвестиції зважені на один або два активи, і якщо ціна впаде, то разом з нею впаде і весь ваш портфель.

Вибір диверсифікувати свій портфель означає, що ви використовуєте проактивний підхід до зменшення ризиків. Вибір різних типів токенів у різних галузях означає, що ви обмежуєте потенційну шкоду своєму портфелю, якщо події на ринку призведуть до падіння.

А якщо ви новачок у крипто-просторі, диверсифіковане портфоліо дозволить вам брати участь в усіх галузях цього ринку не несучи повної ваги його нестабільності. Але завжди пам’ятайте про золоті правила, коли йдеться про інвестування: завжди проводьте власне дослідження та ніколи не інвестуйте більше, ніж можете собі дозволити.

В першій статті на тему зберігання криптовалют, ми розповіли про більшість способів що існує. Отже, сьогодні хочемо вам детальніше розповісти про перший за популярністю у світі вид – гаряче зберігання.

Гаряче зберігання представлено біржами, програмними та вебгаманцями, які можуть працювати через браузер або як окремі додатки на ПК чи смартфоні та завжди під’єднані до інтернету.

Біржі

Щоб почати користування біржею вам потрібно зробити два кроки: зареєструватися та пройти верифікацію особистості (процедура KYC). Реєстрація проходить стандартно: вводите логін, електрону пошту або телефон, та придумуєте складний пароль. Верифікація займає трохи більше часу, зазвичай від 15 хвилин до 3 днів. Для цього вам потрібно буде надіслати документи та фото, що підтверджують вашу особу, вказати правдиві дані, такі як місце проживання, підтвердити номер телефону. Докладніше про реєстрацію на Binance можна тут. Після підтвердження вашої особистості ви зможете проводити операції з грошима. Або вибрати біржу без верифікації децентралізовану чи децентралізовану.

Що дає біржа?

На криптовалютній біржі ви зможете купувати та продавати безліч різноманітних криптовалют на свій розсуд, переводити їх будь-кому та отримувати, використовуючи дуже простий та зручний особистий кабінет в браузері або мобільному додатку. Також через біржу ви зможете обмінювати криптовалюти між собою, робити ставки на ріст чи падіння, заробляючи цим (чи ні), відкривати депозити або навіть брати кредити. Словом, біржа відкриває доступ до багатьох інструментів взаємодії з криптою. Для новачка це здається дуже привабливим, але не все так добре.

Річ у тому, що біржа має всі можливості, щоб заблокувати ваші кошти на невизначений термін, якщо ваші операції будуть здаватися підозрілими. Але найголовніше те, що користуючись біржею насправді чим ви володієте – це тільки логін та пароль. А вашими приватними ключами насправді володіє біржа, яка може в будь-який момент луснути з багатьох причин, після чого ви ніяк не отримаєте доступ до тієї крипти, що була на балансі в особистому кабінеті.

Це лише поверхневе знайомство з велетнем Біржа, більш детальна стаття вийде згодом.

Програмні та вебгаманці гаманці

Програмні – завантажуються на ПК чи смартфон у вигляді окремої програми або розширення для браузерів. Найпопулярніші з них це – MetaMask, Trust Wallet, Coinbase Wallet (останній – це гаманець біржі, але є дуже обмеженою за можливостями версією, таких прикладів на ринку багато, коли біржі дають вам лише послуги гаманця).

Веб – відкриваються як звичайні сайти. Їх можна теж поділити на дві категорії: моно гаманці та мульті. Наприклад моно – це Lobstr, для Stellar чи інші, котрі призначені підтримувати тільки корінну валюту та альти, які на тій працюють. Чи Мульті – такі як Blockchain.com, в яких є купа валют зі своїми окремими підкастами. Більшість з них має подібні властивості та функції.  Але всі вони мають цілком однаковий принцип роботи.

Все це – криптогаманці, які, на перший погляд, дають вам більше безпеки та свободи ніж біржі. Як правило всі такі гаманці дуже зручні у використанні, інтуїтивно зрозумілі навіть новачку. Вони легко встановлюються або відкриваються, мають простий інтерфейс, підказки та безліч функцій для керування криптою. Деякі із них, більш безпечні та популярні, запропонують вам створити свій гаманець шляхом генерації сід-фрази зазвичай з 12 слів, підкріпивши це логіном та надійним паролем. *Завдяки сід-фразі ви завжди зможете відкрити доступ до своєї криптовалюти в будь-якому аналогічному гаманці.* Засновники таких гаманців переконують вас, що ці 12 слів генеруються автоматично, цілком секретно, показуються лише раз і ніхто крім вас про них не буде знати. Вони всюди наголошують: якщо ви загубите ці слова, технічна підтримка не зможе допомогти вам у відновленні. І навіть якщо все так і є, та цей гарячий гаманець перевірений роками та мільйонами людей, все одно залишається великий ризик втратити кошти.

Ризик полягає в тому, що гарячі гаманці під’єднані до інтернету та вразливі до будь-якого шкідливого програмного забезпечення на вашому пристрої.

Оскільки світ криптовалют все більше наповнюється грошима, хакерські та фішингові атаки стають більш витонченими та непомітними. Користувач може не здогадуватися, що його ПК чи смартфон заражений шпигунським ПЗ, який сидить та чекає, коли він введе на своїй клавіатурі ці заповітні 12 слів. 

Отже, стає питання: а нащо взагалі ті гарячі гаманці, якщо такі великі ризики втратити кошти?

Все просто. Ними дуже зручно користуватися в повсякденності для частих переказів, покупок або трейдерства. Але не треба там зберігати великі суми. Порівнюйте гаряче зберігання зі звичайним гаманцем для фіатних паперових валют, який ви носите з собою всюди, та завжди дотримуйтесь правил щодо безпечної відправки криптовалют.

Завершальні думки

Гарячі гаманці зручні у використанні та мають безліч інструментів для керування криптою. Але вони не  підходять для зберігання великих сум на довгий час. Основне призначення них, це швидкий та анонімний (не завжди) доступ до монет. Використання цих продуктів разом з холодними гаманцями, коли ваші приватні ключі знаходяться у вас, а ви використовуєте лише можливості, які дають сервіси гарячих гаманців роблять цей інструмент більш безпечним та практичним, але про це докладніше згодом с статті про Холодне зберігання.

Для всіх новачків, хто хотів розібратися у світі цифрових активів, згодом постає питання: де зберігати криптовалюту?

На першому етапі інвестування в криптовалюту свої кошти можна передати в довірче управління фондам або компаніям, які займаються покупкою і зберіганням монет, що цікавлять вас, а можна самостійно зберігати та управляти своїми цифровими активами.

Два типи зберігання крипти: гаряче VS холодне

Більшість пересічних користувачів, які вибирають шлях самостійного використання, починають знайомство зі зберіганням криптовалюти після її покупки на біржі. 90% початківців крипто-інвесторів створюють обліковий запис на одному з торгових майданчиків, вигадують логін і пароль, отримуючи вхід в особистий кабінет, де надалі бачать кількість та назву придбаних токенів. Коли сума для користувача стає значною, він починає замислюватися про альтернативні методи зберігання, і тоді він знайомиться з тим, що крипто індустрія ділить способи зберігання на два протилежні за змістом види: гаряче та холодне. Насправді це умовні назви, пов’язані з тим, що гарячі гаманці постійно підключені до інтернету, а холодні – ні.

Принцип роботи

Для роботи з криптовалютою, не дивлячись на спосіб зберігання, вам необхідні приватні та публічні ключі шифрування. Якщо говорити простими словами: публічний ключ – це індивідуальна адреса, на яку пересилаються цифрові активи. Приватний – це ключ, який підтверджує транзакцію. У разі гарячого зберігання ваші приватні ключі зберігають сервіси та біржі, а у разі використання холодного зберігання приватні ключі зберігає апаратний гаманець або ви особисто. Для відновлення приватних ключів використовують так звані сід-фрази, це згенерована спеціальним чином послідовність слів, що є так званим бекапом при втраті або поломці пристрою.

Гаряче зберігання

До гарячого зберігання можна віднести різні програмні гаманці, додатки та біржі. У більшості випадків доступ до активів аналогічний доступу до звичайної електронної пошти або мобільного додатку встановленому на ваш смартфон, для взаємодії з якими необхідне підключення до мережі. Біржі та різні майданчики ще називають кастодільними послугами, ну а такі гаманці — кастодіальні. Програмні ж, це ті, котрі ви завантажуєте на комп’ютер чи смартфон.

Плюси зберігання криптовалюти на гарячих гаманцях:

• дає вам більше інструментів використання ваших монет (обмін, покупка, інша торгівля)
• мобільність використання без додаткових пристроїв
• підходить для конвертацій з фіатними грошима, торгівлі.

Мінуси зберігання криптовалюти на гарячих гаманцях:

• вразливість на атаки хакерів
• втрата коштів у випадку шахрайств власників бірж або сервісів.

Приклад гарячих гаманців: Біржі  Binance, Coinbase  Програмні MetaMask, Trust Wallet. 

Холодне зберігання

Холодне  зберігання — це зберігання криптовалюти без доступу в інтернет, підключення до мережі потрібно лише в той момент, коли користувачеві необхідно зробити операцію. До таких гаманців слід зарахувати просто записи на папері або апаратні гаманці – фізичні пристрої, котрі зберігають ваші приватні ключі, підпис транзакцій ведеться у ручну натисканням кнопок безпосередньо власником гаманця. Приватні ключі на папері у більшості випадків зберігають у вигляді Сід-фрази.

Плюси зберігання криптовалюти на холодних гаманцях:

• захищеність від кіберзлочинності, приватні ключі належать тільки вам
• це ідеальний варіант для довгострокового зберігання великих сум

Мінуси зберігання криптовалюти на холодних гаманцях:

• не завжди є всі інструменти для швидкого обміну та інших можливостей, що дають біржі та додатки.

Приклад холодних гаманців: апаратні пристрої Ledger, Trezor. Металеві планшетки для ручного запису сід-фрази.

То який спосіб зберігання криптовалюти вибрати?

Серед користувачів популярні обидва варіанти взаємодії з цифровими активами. Гаряче зберігання цифрових активів можна порівняти з банківськими програмами, через які зручно робити покупки, конвертувати валюту, оплачувати послуги та інше. Холодне ж порівняти з сейфом, до якого маєте доступ тільки ви. Виходячи з вище переказного, ви повинні самостійно приймати рішення та оцінювати плюси та мінуси способів зберігання.

На нашу думку, ідеальним варіантом використання буде вибір апаратного гаманця з подальшою можливістю підключення до сервісів гарячого зберігання, тоді ви будете користуватися всіма можливостями гаманців, що надаються онлайн, з фізичним підтвердженням транзакцій на вашому пристрої. Інвестиції в цифрові активи повинні бути захищені та розподілені таким чином, щоб у потрібну хвилину у вас не було проблем до доступу та використання ваших коштів.

Якщо навіть в реальному житті після крадіжки поліція далеко не завжди може допомогти повернути кошти власнику, то у віртуальному світі навіть немає відповідного органу, що займається розслідуванням і покаранням злочинців. З розвитком DeFiDeFi - децентралізовані Фінанси — це узагальнювальний термін, що використовується для позначення сервісів та інфраструктури, що надають децентралізовані фінансові послуги за допомогою смартконтрактів та блокчейн технологій., а разом з ними всієї криптоіндустрії, кількість і складність різноманітних афер та шахрайських схем буде зростати, ускладнюватися і видозмінюватися. Сками стають все більш витонченими та переконливими, проте ми знаємо дієві способи як уникнути шахрайства. У цій статті ми зібрали для вас гайд по захисту своїх віртуальних активів від скамерівСкамер - шахрай, зловмисник, непорядна людина.

6 простих порад, що захистять вас від скаму:

1. Захистіть свій гаманець.  В більшості випадків приватний ключ використовується для доступу до вашого крипто-гаманця. Якщо хтось просить вас поділитися своїми приватними ключами, за будь-якої причини, це, скоріш за все, шахрайство. Ніколи не діліться своїм приватним ключем ні з ким та не зберігайте його в легкому доступі для сторонніх осіб.
2. Не поспішайте. Якщо будь-хто намагається змусити вас швидко інвестувати чи просить надіслати йому кошти – це, швидше за все, шахраї. Деякі шахраї навіть пропонують бонуси або знижки, щоб переконати вас негайно інвестувати. Не поспішайте та ретельно зважте ваші дії, перш ніж приймати рішення. 
3. Завжди перевіряйте джерела та посилання. Щоб не стати жертвою фішинга перевіряйте або взагалі не використовуйте неперевірені посилання. Особливо ретельно перевіряйте їх, якщо це стосується ваших активів або взаємодії вашого гаманця з сервісами. 
4. Уникайте реклами в соціальних мережах. Скамери часто використовують соціальні мережі для реклами шахрайських можливостей інвестування криптовалюти. Деякі також використовують зображення знаменитостей (часто без їхньої згоди) і високопоставлених людей, щоб підвищити рівень довіри до свого скаму.
5. Ігноруйте холодні дзвінки (приватні повідомлення від незнайомців). Якщо з вами раптово зв’язалися щодо можливості інвестування в криптовалюту – це, швидше за все, є шахрайством. Ніколи не давайте свою особисту інформацію та не переказуйте гроші незрозумілій особі. Найрозповсюдженішим прикладом є приватні повідомлення в телеграм від незнайомців – одразу блокуйте їх, не витрачайте ваш час.
6. Перевіряйте адресу смарт-контракту токена. При купівлі криптовалют на децентралізованих майданчиках треба бути обачним, оскільки шахраї можуть створити фейкову торгову пару відомого проекту з ідентичною назвою та тікером. Ви можете перевірити назву контракту на таких ресурсах, як CryptoRank, Coingecko або Coinmarketcap.

Ба більше, інколи шахраї відправляють токени на ваш гаманець, які неможливо продати або обміняти. При спробі зробити це, ви компрометуєте свій гаманець і, швидше за все, втратите всі гроші, що зберігаються на ньому. Тому взаємодійте лише з тими криптовалютами, походження яких ви точно знаєте.

Будьте уважними до того, куди саме ви вводите свої паролі та підключаєте гаманець. Завжди необхідно пам’ятати, що втратити кошти в крипто-просторі можна багатьма способами, тому їх збереження залежить лише від ваших знань та досвіду. Буде прикро, якщо кошти буде втрачено через неуважність або надмірну довірливість.

Світ криптовалют ще дуже молодий і на кожному кроці ви можете стати жертвами шахраїв (скамерів). Кожен криптовалютчик точно мінімум один раз стикався зі скамом. Саме тому поставтеся до прочитання цієї статті дуже відповідально.

Для того, щоб ви не втратили свої активи, необхідно розуміти, що шахраї найчастіше використовують довіру та неуважність нових користувачів, щоб їх скаманутиСкаманути - (від англ. scam) – обманути, кинути на гроші. Ми розуміємо, що перший скам може демотивувати вас продовжувати свій розвиток в криптосфері, тому підготували унікальну статтю про скам та його види.

Скам (від англ. scam – шахрайство, афера, обман) — це вид шахрайства, який передбачає заволодіння віртуальними активами шляхом обману людей, які прагнуть інвестувати або придбати криптовалюти. Оскільки більшість криптоактивів і супутніх послуг не регулюються фінансовими установами та державними організаціями, малоймовірно, що ви зможете повернути гроші, що були втрачені внаслідок шахрайства. До найпоширеніших різновидів скаму належать: 

• Фішинг/спуфінг: є найпопулярнішою формою скаму. Електронні листи та повідомлення в соціальних мережах підробляються, щоб зробити вигляд, ніби вони надіслані з законного та надійного джерела. Інколи це «джерело» — наприклад, постачальник кредитних карток, банк або шахрай, що видає себе за вашого знайомого — вимагає оплати за щось у криптовалюті. Більш детально цей вид скаму та як не стати жертвою шахраїв ми розглянемо в окремій статті.
• Схеми Понці: тип інвестиційного шахрайства, коли жертв обманом заманюють інвестувати в вигаданий проект (який не існує взагалі) або «схему швидкого збагачення». По суті, це фінансова піраміда або МММ. В цій схемі обіцяють надприбутки, які, зазвичай, покриваються першопрохідцям за кошти нових користувачів. Наприкінці проект закривається і всі активні вкладники втрачають усі кошти.
• Фейкові біржі: шахраї надсилають електронні листи або повідомлення в соціальних мережах, обіцяють доступ до віртуальних грошей, що зберігаються на біржі. Єдиним нюансом є ​​те, що користувачу зазвичай доводиться спочатку сплатити невелику комісію або депозит. Насправді цієї біржі ніколи не існувало, а ваші гроші втрачені назавжди.
• Підроблені програми: кіберзлочинці підробляють офіційні криптовалютні програми та завантажують їх у магазини додатків (Chrome Web Store / App Store / тощо). Після встановлення такої програми шахрай може вкрасти особисті та фінансові дані або розмістити на пристрої шкідливе програмне забезпечення. Інші ж програми можуть обманом змусити користувачів оплатити послуги, що не існують або спробувати отримати доступ до криптовалютного гаманця.
• Pump & Dump, або памп і дамп (з англ. — «накачати та скинути»): схема маніпулятивного підвищення курсу криптовалют з подальшим їх сильним обвалом. Часто шахраї заохочують інвесторів купувати активи в маловідомих криптовалютних проектах на основі фейкової інформації. Ціна зростає – шахрай продає власні активи – отримує прибуток. Жертви залишаються з криптовалютою, ціна якої значно впала та навряд чи виросте.
• Фейкові пресрелізи: шахраї іноді вводять в оману навіть журналістів або лідерів думок, щоб вони висвітлили неправдиву інформацію. Були прецеденти, коли авторитетні сайти новин писали про відомі компанії, які збираються використовувати чи придбати певні криптовалюти. Фальшиві пресрелізи були частиною схем «пампів та дампів», покликаних підвищити вартість криптовалютних активів, які шахраї збираються продати після того, як ціна виросте.
• Фейкові схвалення знаменитостей: шахраї викрадають облікові записи знаменитостей у соціальних мережах або створюють фальшиві, заохочуючи підписників інвестувати в шахрайські схеми, подібні до наведених вище.

Перед тим як почати заробляти та інвестувати у криптовалюти, треба навчитися зберігати свої гроші в безпеці у світі криптовалют.  Детальніше про те, як ви можете вберегти та захистити себе від скаму за посиланням.

KYC (від англ. Know Your Customer – “знай свого клієнта”) – це обов’язковий процес ідентифікації та підтвердження особи клієнта під час відкриття рахунку для всіх фінансових організацій, зокрема криптобірж. Причому зробити це потрібно перш ніж клієнт зможе здійснювати значні фінансові операції. Більшість фінансових криптокомпаній збирають дані про своїх користувачів з метою дотримання норм, спрямованих на боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму.

Колись процедура KYC була лише внутрішньою політикою кожної компанії, але приблизно 5 років тому KYC закріпилася як необхідна юридична практика. Криптобіржі та криптокомпанії самостійно визначають складові елементи верифікації та етапи, під час яких клієнт має надати певні документи на перевірку.

Нижче перераховані які саме дані користувача мають бути надані на перевірку КУС в більшості випадків:

• E-mail
• Номер телефону
• ПІБ
• Дата народження
• Країна та адреса проживання
• ID (паспорт, водійські права тощо)
• Витяг з банківського рахунку
• Селфі / Селфі з паспортом / Селфі, на якому ви тримаєте паперовий аркуш з певною фразою

До речі, чим більше грошей ви хочете завести на або вивести з біржі, тим більше відомостей може знадобитися. Як правило, є базовий рівень KYC, який дозволяє здійснювати всі основні операції, а також просунуті рівні, які потрібно пройти, якщо ви хочете оперувати дуже і дуже великими сумами.

Варто також знати, що громадяни не всіх країн можуть отримати доступ до тих чи інших платформ. На пострадянському просторі найбільше труднощів та обмежень виникає у громадян Республіки Білорусь, хоча, в деяких випадках, з обмеженнями можуть зіткнутися й громадяни України.

Ще один нюанс, який варто враховувати під час проходження KYC – це юрисдикція, в якій ви знаходитесь. Наприклад, якщо ви є громадянином України та перебуваєте на території країни, доступ з якої до певного сервісу/проекту закрито – ви не зможете завершити перевірку особи (пройти процедуру КУС). У цьому випадку необхідно використовувати VPNVPN - «віртуальна приватна мережа» – це сервіс, що захищає ваше інтернет-з’єднання підвищує рівень конфіденційності коли ви користуєтеся Інтернетом. З його допомогою можна приховувати та змінювати IP-адресу – тобто вашу локацію. для зміни IP-адреси.

Оскільки дані користувачів є ласим шматочком для шахраїв та хакерів, необхідно бути пильним до того, на якій платформі та кому ви надаєте документи. Найпоширенішим і найпопулярнішим способом крадіжки персональних даних є фішингФішинг - це вид інтернет-шахрайства, завдяки якому зловмисники отримують доступ до конфіденційних даних користувача – логіну та паролю. (часто зловмисники створюють підроблені сайти та крадуть конфіденційну інформацію), тому слід уважно перевіряти посилання на ресурси, яким ви надаєте свої дані. Іноді, витік даних користувача може відбутися з вини самих сервісів і платформ через недбале ставлення до безпеки зберігання даних або за наявності помилок у коді. 

Сфера криптовалют в основному знаходиться поза сферою регулювання та впливу компетентних органів, тому здебільшого безпека персональних даних лежить на плечах самих користувачів.